Creditul de nevoi personale, pe scurt

Tu ce planuri ai? Și, mai ales, cum vrei să le împlinești? Poate visezi la o mașină nouă, poate vrei să refinanțezi un credit luat mai demult sau poate ai de gând să urmezi câteva cursuri care te vor ajuta mai departe pe plan profesional. Orice îți dorești, se poate întâmpla să nu te simți pregătit din punct de vedere financiar.

Mai mult, cu toții ne-am întâlnit la un moment dat cu situații neașteptate, urmate de cheltuieli neprevăzute. Uneori, avem nevoie de servicii medicale, alteori trebuie să renovăm de urgență locuința.

O soluție la toate acestea poate fi creditul de nevoi personale. Dacă și tu te gândești să accesezi unul, însă nu ești sigur de unde să începi sau ce implică, articolul de față te poate ajuta.

Hai să vedem împreună ce este un credit de nevoi personale, care sunt principalele avantaje ale unui credit de nevoi personale, ce condiții trebuie să îndeplinești și ce acte sunt necesare pentru accesarea unui astfel de credit.

Ce este un credit de nevoi personale și ce poți face cu el?

Creditul de nevoi personale este un împrumut acordat de o bancă, asemeni BCR, sau de o instituție financiară, pe care îl poți folosi pentru diverse lucruri și activități. Printre acestea pot fi renovarea casei, achiziționarea de electrocasnice și mobilă, finanțarea unei călătorii, refinanțarea unui credit mai vechi sau chiar pentru acoperirea unor cheltuieli neprevăzute. Acest tip de produs bancar poate fi neasigurat, caz în care nu va fi necesar să oferi o garanție materială (de exemplu, un imobil) pentru împrumut (cum se întâmplă, de exemplu, în cazul creditului ipotecar).

Top beneficii ale unui credit de nevoi personale

Ajuns în acest punct al articolului, poate te întrebi care sunt principalele avantaje ale unui credit de nevoi personale. Acestea pot varia, în funcție de produsul bancar accesat propriu-zis. Pentru a exemplifica, iată câteva dintre cele oferite de creditul de nevoi personale George 100% online:

Accesezi până la 200.000 lei
Ai și rate fixe, și ZERO comision de administrare credit.
Ai dobândă avantajoasă.
Îl accesezi 100% digital, fără drumuri la bancă, direct din aplicația George.
Îl poți rambursa când vrei tu, în limita a 60 de luni (sau 120 de luni în cazul în care refinanțezi un împrumut acordat înainte de 8 iulie 2020, fără sumă suplimentară).
Beneficiezi de protecție pentru situații neprevăzute și de o dobândă mai mică cu 0,5 pp (asigurare opțională, contra cost, pentru: invaliditate totală și permanentă, incapacitate temporară de muncă, șomaj, spitalizare, deces).

Ce condiții trebuie să îndeplinești?

Fiind un credit de nevoi personale, există câteva condiții de care este bine să ții cont pentru a-l putea accesa. Acestea variază în funcție de instituția care acordă împrumutul și de situația macroeconomică. Astfel, pentru creditul de nevoi personale George 100% online, de exemplu, trebuie să te asiguri că îndeplinești următoarele:

Veniturile tale provin fie din salarii raportate la ANAF sau încasate în cont la BCR, fie din pensie reportată la ANAF.
Nu ai restanțe curente (inclusiv popriri).
Nu ai înregistrat în trecut restanțe semnificative la credite.
Vei avea vârsta între 18 și 63 de ani (dacă ești femeie) sau între 18 și 65 de ani (dacă ești bărbat), la finalizarea creditului, în cazul în care ești salariat, sau maxim 75 de ani, dacă ești pensionar.

În ceea ce privește actele necesare, în cazul în care veniturile tale nu sunt raportate la ANAF sau încasate într-un cont la BCR sau dacă vrei să soliciți un credit mai mare, pentru care aduci un coplătitor, trebuie să ai în vedere să prezinți la bancă:

Adeverința de salariu (dacă ești salariat);
Talonul de pensie recent sau extras de cont curent, precum și decizia de pensionare (în cazul în care ești pensionar).

Mai departe, se ocupă banca de calculele necesare. Simplu, nu-i așa?

Cum este stabilită dobânda pentru un credit de nevoi personale?

Așa cum ai ghicit deja, nu toate creditele de nevoi personale au aceeași dobândă. Din contră, rata dobânzii pentru un astfel de credit poate fi influențată de mai mulți factori, cum ar fi:

Scorul de credit (scor FICO): în funcție de istoricul tău bancar și de alți factori, vei primi un scor FICO. Un scor bun îi va semnala băncii faptul că ești un debitor de încredere, ceea ce poate duce la obținerea unei rate a dobânzii mai mici. În aceeași ordine de idei, un scor mai mic poate atrage dobânzi mai mari, deoarece reprezintă un risc mai mare pentru creditor.
Venitul și stabilitatea financiară: Venitul tău și stabilitatea locului de muncă pot indica nivelul capacității tale de a rambursa împrumutul. Un venit stabil și suficient poate reduce riscul perceput și, prin urmare, rata dobânzii.
Valorea creditului: În unele cazuri, sumele mai mari împrumutate pot avea dobânzi mai mici. Totuși, acest lucru nu este valabil de fiecare dată și depinde de politica fiecărei instituții financiare.
Durata împrumutului: O perioadă mai lungă de rambursare poate atrage după sine o dobândă mai mare, deoarece și riscul pentru creditor crește. Pe de altă parte, creditele pe perioadă mai scurtă pot asigura dobânzi mai mici, dar și rate lunare mai mari.
Condițiile economice generale: În perioade de instabilitate economică, dobânzile pot crește.
Tipul de dobândă: Unele credite au dobândă fixă, care rămâne constantă pe toată durata creditului, în timp ce altele au dobânzi variabile, care pot fluctua în funcție de condițiile pieței.

Dacă vrei să vezi cum ar varia dobânda unui credit de nevoi personale la BCR, poți testa rapid cu simulatorul de credit Completezi scopul pentru care accesezi creditul, suma dorită, perioada de rambursare și alte detalii necesare, iar calculul se face instant.

Pentru a beneficia de cea mai mică dobândă la un credit de nevoi personale, în condiții cât mai avantajoase pentru tine, este bine să îți faci timp să evaluezi toți factorii care pot influența în viitor creditul tău. Nu este simplu, însă doar așa vei putea lua cea mai bună decizie pentru tine.

Și nu uita: orice vrei să faci, poți realiza. Este nevoie doar de hotărâre, încredere și atenție la detalii.

Mult succes!