Simularea de credit – o imagine de ansamblu a împrumutului

O casă mai mare, o mașină nouă, redecorarea întregii locuințe. Investițiile importante necesită de cele mai multe ori un împrumut la bancă. În cazul în care te pregătești chiar acum pentru o situație de acest fel, cu siguranță vrei să știi cât mai multe despre opțiunile pe care le ai.

Care este potențialul financiar de care dispui? De ce resurse ai nevoie, cât poți să acoperi din ele și cât ar trebui să accesezi printr-un credit bancar? Și nu în ultimul rând: ce credit s-ar potrivit nevoilor tale?

La primele două întrebări e necesar să deții răspunsul. Pentru a treia, un simulator de rate credit te-ar putea ajuta să găsești cea mai bună opțiune pentru tine. Hai să descoperim mai multe despre acesta, împreună.

Ce este simulatorul de credite

Când te hotărăști să aplici pentru un credit, te confrunți cu o mulțime de elemente necunoscute. Astfel, pentru a vedea rapid cum variază rata în funcție de suma împrumutată și de alți factori, dar și durata rambursării sau alte detalii, este recomandat să faci o simulare de împrumut.

Simulatorul de credit (cunoscut și drept calculator de credit), este un instrument pus la dispoziție de bancă prin care poți vedea toate variabilele de care e important să ții cont când alegi oferta de credit cea mai potrivită. Pornind de la informațiile pe care le oferi, precum și de la tipul de credit și datele specificii produsului bancar ales, acesta îți oferă pe loc o imagine cât mai clară asupra condițiilor de restituire. Altfel spus, realizează o simulare de credit, pentru ca tu să poți lua o decizie cât mai informată.

Cum funcționează un simulator de credit și care sunt pașii esențiali?

Un calculator de credit utilizează atât detaliile introduse de tine, cât și indicatorii specifici ai produsului de creditare. Iată câteva exemple de informații pe care trebuie să le oferi când folosești un astfel de instrument:

tipul de credit (spre exemplu, vrei un credit imobiliar-ipotecar, sau un credit de nevoi personale?);
scopul creditului (ex: nevoi personale sau refinanțare)
suma pe care dorești să o împrumuți;
perioada pe care vrei să iei creditul;
dacă încasezi sau urmează să încasezi venitul în banca respectivă;
dacă dorești sau nu asigurare de credit;
tipul dobânzii (fixă sau variabilă) / tipul ratei (ex: rate egale sau rate descrescătoare);
avansul minim necesar (dacă tipul de credit pentru care aplici impune plata unui avans);
perioada de rambursare.

Cu toate acestea, este important să ții cont de faptul că, un simulator de credit nu are acces la detalii precum istoricul tău de creditul, scorul FICO, s.a. Astfel, poți cunoaște parametrii reali ai creditului doar după ce soliciți o analiză a cererii tale realizată de bancă.

Astfel, calculul final va ține cont de rata dobânzii, perioada de rambursare și tipul de dobândă aplicat (fixă sau variabilă). Perioada de rambursare influențează valoarea plăților lunare, dar și costul total al împrumutului (o perioadă mai lungă poate reduce suma lunară, dar va crește costul total al împrumutului).

Simulatorul de credit pus la dispoziție de bancă poate include comisioanele aplicabile (ex: cele de acordare sau administrare a împrumutului), precum și estimări ale asigurărilor sau altor costuri asociate creditului.

Câteva sfaturi pentru simularea creditului

Înainte de a face un împrumut bancar, oferă-ți suficient timp pentru a cunoaște și înțelege ce presupune acesta. Astfel, simularea de credit te poate ajuta să iei o decizie informată.

Iată câteva sfaturi pentru a face o simulare cât mai corectă a creditului pe care dorești să îl accesezi:

Verifică toate costurile – pe lângă rata dobânzii, asigură-te că iei în calcul și costuri associate împrumutului. Printre acestea se pot număra comisioanele de acordare, cele de administrare, cele de evaluare, asigurarea obligatorie sau orice alte taxe.
Folosește date realiste – când faci simularea, asigură-te că introduci date cât mai exacte, reale pentru veniturile și cheltuielile tale. În acest fel, vei obține o estimare corectă, cât mai apropiată de calculul final realizat de bancă.
Compară ratele dobânzilor și tipul acestora – verifică dacă dobânda este fixă sau variabilă. Acest detaliu poate influența semnificativ evoluția sumei lunare pe care trebuie să o plătești.
Acordă atenție sporită perioadei de rambursare – o perioadă mai lungă va oferi rate lunare mai reduse, însă va crește costul total și invers.
Simulează mai multe scenarii – testează opțiunile pe care le ai, modificând variabilele. În acest fel, vei putea identifica varianta optima pentru împrumutul tău.
Analizează impactul creditului asupra bugetului personal – astfel, vei știi sigur că poți acoperi plățile lunare pentru împrumutul accesat, fără a resimți un impact semnificativ asupra bugetului tău disponibil.

De ce este important să folosești un simulator de credit?

Cu ajutorul unui astfel de calculator, ai o imagine de ansamblu a condițiilor creditului dorit. Astfel, vei putea estima perioada de rambursare, vei cunoaște valoarea ratelor lunare și vei putea lua o decizie cât mai bună pentru tine. În plus, este rapid și foarte ușor de utilizat. Poți încerca și tu simulatorul de credit de la BCR, să vezi ce produs ar fi optim pentru tine.

Îți dorim mult succes. Și nu uita: orice îți propui să realizezi poate deveni realitate, cu soluțiile potrivite.