Graficul de rambursare: ce este și cum se determină?

Ai multe planuri pe care vrei să le transformi în realitate, iar pentru asta, te gândești să iei un credit. Este normal, însă ai auzit până acum de graficul de rambursare? Dacă nu sau dacă vrei să știi mai multe despre el, acest articol este potrivit pentru tine.

Mai jos, îți explicăm pe scurt nu doar ce este un grafic de rambursare ci, mai ales, cum te poate ajuta acesta să gestionezi mai eficient creditele. Ești pregătit?

Ce este un grafic de rambursare a creditului?

Graficul de rambursare a creditului este un plan detaliat care arată cum și când trebuie să efectuezi plățile pentru un împrumut accesat. Acesta include informații despre suma totală care trebuie restituită către bancă, durata împrumutului, rata dobânzii și soldul rămas din credit. Astfel, vei putea urmări ușor evoluția creditului tău și vei putea avea o mai mare claritate asupra bugetului disponibil. În alte cuvinte, vei putea face o mai bună planificare financiară.

Cum se determină graficul de rambursare a creditului?

Graficul este stabilit de creditor (bancă) la momentul acordării creditului și ia în calcul mai mulți factori. Printre aceștia, se numără suma totală a împrumutului, rata dobânzii, perioada creditului, dar și frecvența ratelor. Apelând la formule de calcul și la un software specializat, creditorul calculează sumele datorate lunar și generează graficul de rambursare inițial.

Este important să ții cont de faptul că, orice modificare apărută pe parcurs (de exemplu, o schimbare a ratei dobânzii sau a duratei împrumutului) va produce modificări în grafic. Din acest motiv, graficul inițial este revizuit periodic, pentru a reflecta situația reală a creditului tău.

Tipuri de grafice de rambursare

Există două tipuri de grafice de rambursare. Astfel, în funcție de modalitatea de rambursare a creditului pentru care optezi, poți avea un:

Grafic de rambursare în rate egale (anuități): în acest caz, ratele lunare sunt egale, iar la început se plătește o parte mai mare din dobândă, urmând ca pe parcurs să crească procentul dedus din suma principală. Acest tip de plan de plată e preferat de multe ori pentru faptul că oferă o mai mare predictibilitate a ratelor.
Grafic de rambursare în rate descrescătoare: ratele lunare au o valoare mai mare la început, scăzând treptat, pe măsură ce înaintezi cu plățile. Principalul beneficiu al acestui tip de plan este acela că economisești, pe termen lung, din suma totală plătită ca dobândă.

Pentru a alege metoda de rambursare a creditului care ți se potrivește cel mai bine, ține cont de nevoile tale, precum și de planurile și de posibilitățile tale financiare.

Beneficiile graficului de rambursare

Ajunși în acest punct, îți propunem să analizăm împreună principalele avantaje pe care ți le aduce un grafic de rambursare a creditului:

Ai mai multă claritate: graficul de rambursare îți oferă posibilitatea să îți planifici mai bine bugetul, oferind o imagine clară asupra plăților viitoare, incluzând sumele și datele la care trebuie efectuate acestea.
Identifici oportunitățile de economisire: analizezi ușor impactul rambursărilor anticipative asupra duratei și costului total al împrumutului.
Previi eventuale penalizări: cunoști exact termenele de plată, astfel încât să eviți întârzieri și, implicit, penalități aferente.
Ai o imagine mai bună a costurilor creditului: vezi cum sunt distribuite plățile între principal și dobândă.
Ai flexibilitate în gestionarea plăților: vezi impactul ajustării graficului asupra bugetului personal și poți face modificări dacă este necesar, în acord cu banca.

Aceste beneficii fac din graficul de rambursare un instrument valoros pentru gestionarea oricărui împrumut. Ție cum ți se par?

Despre rambursarea anticipată

Vrei să termini mai devreme de plătit un credit? Este posibil, prin rambursare anticipată. Aceasta presupune să plătești o parte sau chiar întreaga valoare a creditului înainte de termenul stabilit. În acest fel, poți economisi bani pe termen lung, prin reducerea cuantumului total al dobânzilor percepute. Este, însă, important să verifici înainte dacă există eventuale penalități pentru rambursarea anticipată.

Când soliciți un credit, ține cont și de graficul de rambursare. Acesta este un instrument esențial în gestionarea corectă a unui împrumut. Înțelegerea modului în care funcționează și a opțiunilor disponibile te pot ajuta să faci alegeri mai informate și mai potrivite nevoilor tale, pentru stabilitate financiară pe termen lung.