Cum îți protejezi datele la cumpărături online

Cumpărăturile online au devenit pentru mulți dintre noi o obișnuință: câteva click-uri și produsul preferat e deja pe drum. Dar, odată cu confortul, vine și o responsabilitate în plus: protejarea datelor personale și bancare.

De la site-uri false la mesaje care par trimise de bănci, riscurile digitale pot fi subtile, dar costisitoare. De aceea, înainte de a introduce datele cardului sau de a salva o parolă, e important să știi cum funcționează securitatea online și ce poți face concret pentru a-ți ține informațiile în siguranță.

De ce este importantă securitatea datelor la cumpărături online

De fiecare dată când plătești online, datele tale, precum nume, număr de card, cod CVV, circulă între tine, magazinul online și banca emitentă. Acest proces are loc printr-o infrastructură complexă de plăți, care trebuie să fie criptată și certificată pentru a preveni interceptarea.

Totuși, vulnerabilitățile pot apărea în modul în care sunt gestionate acest date prin: un site nesecurizat, o conexiune Wi-Fi publică, un dispozitiv virusat sau chiar o parolă prea simplă. Într-o lume în care hackerii își rafinează constant metodele, a nu înțelege cum funcționează aceste mecanisme înseamnă a-ți asuma un risc inutil. Riscurile frecvente: phishing, site-uri false, fraude cu cardul.

Cele mai răspândite atacuri online sunt și cele mai bine camuflate.

• Phishing-ul presupune primirea unui e-mail sau mesaj care pare autentic - de la bancă, curier sau magazin - și care te direcționează către o pagină falsă unde ți se cer datele cardului.
• Site-urile false copiază în detaliu designul unor magazine reale, dar fură informațiile imediat ce introduci datele.
• Fraudele cu cardul pot apărea și prin salvarea neautorizată a datelor tale pe servere vulnerabile.

Consecințele pot fi pierderi financiare, dar și compromiterea identității digitale, adică exact lucrul care îți oferă încredere atunci când cumperi online.

Cum recunoști un magazin online sigur

Verifică URL-ul, certificatul SSL și datele de contact

Primul pas pentru cumpărături online sigure este să verifici dacă site-ul pe care te afli este autentic. Adresa web trebuie să înceapă cu „https://”, nu doar „http://” — acel „s” de la final înseamnă secure și arată că datele tale sunt criptate.

Uită-te și după pictograma cu un lacăt lângă adresa site-ului: ea confirmă existența unui certificat SSL valid, adică un nivel de protecție între browserul tău și serverul comerciantului.

Apoi, verifică dacă magazinul are date reale de contact: o adresă fizică, un număr de telefon și o adresă de e-mail profesională. Site-urile serioase includ și o secțiune clară de „Termeni și condiții” și „Politică de confidențialitate”, care arată cum sunt gestionate datele tale.

Atenție la oferte prea bune ca să fie adevărate

Reduceri spectaculoase, livrare „gratuită doar azi” sau branduri de lux la prețuri improbabil de mici: toate pot fi semnele unui site fals. Scopul acestora este să te grăbească să cumperi înainte să verifici autenticitatea.

Un magazin online de încredere îți oferă mereu timp să decizi, afișează prețuri realiste și are recenzii verificabile. Caută feedback-ul altor cumpărători și vezi dacă există un istoric real de activitate.

Poți verifica reputația magazinului și printr-o simplă căutare pe internet: „nume site + recenzii” sau „nume site + fraudă”, pentru a vedea dacă alte persoane au raportat probleme.

Un detaliu simplu, dar esențial: verifică domeniul web. Site-urile false imită adesea adresele cunoscute, dar cu o literă schimbată

Protejează-ți datele personale și bancare

Folosește parole puternice și autentificare cu doi factori

O parolă bună nu e cea pe care o ții minte ușor, ci cea pe care alții n-o pot ghici niciodată. Evită combinațiile clasice de tipul 123456, parola, data nașterii sau numele animalului de companie. Ideal, o parolă are minimum 12 caractere, combinând litere mari și mici, cifre și simboluri.

Folosește un manager de parole: aplicație care le stochează criptat și le completează automat doar în site-urile verificate.

În plus, activează autentificarea în doi pași (2FA) oriunde este posibil. Ea adaugă o etapă suplimentară de verificare, un cod unic trimis pe telefon sau generat într-o aplicație de securitate. Chiar dacă cineva îți află parola, accesul rămâne blocat fără acel cod.

Nu salva automat datele cardului pe site-uri necunoscute

Convenabil nu înseamnă neapărat sigur. Când ți se propune să „salvezi datele cardului pentru plăți viitoare”, gândește-te dacă ai încredere deplină în platformă.

Site-urile mari, certificate PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), oferă garanții solide de protecție. În schimb, pe platforme obscure sau nou-apărute, păstrarea datelor cardului poate fi o invitație la risc.

Un gest simplu, dar eficient: introdu datele manual de fiecare dată când faci o plată, mai ales dacă nu folosești autentificarea 3D Secure.

Folosește carduri dedicate cumpărăturilor online

Cea mai sigură metodă este să separi bugetul de cumpărături de cel de zi cu zi. Poți folosi:

• un card de debit dedicat exclusiv tranzacțiilor online, pe care alimentezi doar suma necesară, sau
• un card virtual emis instant din aplicația bancară, folosit doar pentru o singură plată.

În aplicația George de la BCR, poți seta rapid limite de plată sau poți bloca temporar cardul – o soluție excelentă pentru controlul complet asupra tranzacțiilor tale. Serviciile și produsele menționate sunt disponibile în condițiile și la costurile prevăzute în oferta băncii.

Cum te asiguri că plățile sunt sigure

Platforme verificate și plăți 3D Secure

Când finalizezi o comandă online, caută sigla „Verified by Visa” sau „Mastercard Identity Check”. Acestea indică faptul că site-ul folosește sistemul de autentificare 3D Secure, adică o etapă suplimentară de verificare, în care banca îți cere o confirmare direct din aplicația mobilă (de exemplu, George de la BCR).
Prin 3D Secure, chiar dacă cineva îți află datele cardului, tranzacția nu poate fi finalizată fără aprobarea ta explicită. Este una dintre cele mai eficiente bariere antifraudă disponibile astăzi.

Ce înseamnă securitatea prin tokenizare

O metodă modernă de protecție, tot mai folosită de bănci și procesatori de plăți, este tokenizarea.
În loc să transmită mai departe numărul real al cardului, sistemul generează un token: un cod unic, fără valoare în afara acelei tranzacții. Astfel, chiar dacă cineva interceptează datele, acestea nu pot fi reutilizate pentru alte plăți.

Apple Pay, Google Pay și majoritatea platformelor moderne de plată utilizează deja tokenizarea ca standard de siguranță.

Cum reacționezi dacă observi o tranzacție suspectă

Oricât de atent ai fi, pot exista situații în care observi o plată pe care nu o recunoști. În acest caz, acționează imediat:

1. Blochează cardul din aplicația ta bancară (în George poți face asta instant).
2. Contactează banca pentru verificarea tranzacției și, dacă e cazul, pentru refacerea fondurilor.
3. Schimbă parola contului online folosit pentru cumpărături.

În paralel, notează toate detaliile despre tranzacția suspectă — dată, sumă, comerciant — pentru a ajuta banca în procesul de verificare. Cu cât reacționezi mai repede, cu atât cresc șansele de recuperare integrală a sumei.

Sfaturi practice pentru o experiență online sigură

Actualizează regulat aplicațiile și browserul

Cele mai multe atacuri informatice nu se bazează pe trucuri sofisticate, ci pe lipsa actualizărilor.
Versiunile vechi ale browserului sau ale sistemului de operare pot conține vulnerabilități deja cunoscute de hackeri. Actualizările software nu sunt doar „schimbări de design”, ci includ patch-uri de securitate care închid aceste breșe.

Setează-ți dispozitivul să instaleze automat update-urile, mai ales pe telefonul de pe care faci plăți online.

Evită Wi-Fi public pentru plăți online

Conexiunile gratuite din cafenele, aeroporturi sau hoteluri pot fi interceptate ușor.
Dacă totuși trebuie să folosești o astfel de rețea, evită să introduci date sensibile: număr de card, parole, coduri de autentificare.

O alternativă sigură este utilizarea rețelei mobile sau a unei conexiuni securizate prin VPN (Virtual Private Network), care criptează traficul și îți protejează identitatea digitală.

Instalează o soluție de securitate și monitorizează notificările bancare

Un antivirus bun nu este doar pentru calculatoare. Telefoanele mobile stochează la fel de multe informații sensibile și pot fi ținta atacurilor. Alege o soluție de securitate actualizată, capabilă să detecteze site-uri de phishing și aplicații malițioase.

În plus, activează notificările bancare în timp real. De fiecare dată când are loc o tranzacție, primești o alertă instant. Astfel poți reacționa rapid dacă observi o plată neautorizată și poți bloca imediat cardul din aplicație.

Ce face BCR pentru protecția datelor clienților

Securitate prin standarde europene și monitorizare antifraudă

Siguranța clienților este una dintre prioritățile BCR. Toate tranzacțiile efectuate prin canalele digitale sunt protejate prin sisteme avansate de criptare și monitorizare antifraudă, conforme cu standardele europene PSD2 și PCI DSS.

Fiecare operațiune este verificată automat de algoritmi de securitate care detectează comportamente neobișnuite. De exemplu, o plată de valoare mare efectuată dintr-o locație necunoscută. În astfel de cazuri, tranzacția poate fi blocată preventiv până la confirmarea ta.

De asemenea, BCR nu solicită niciodată date confidențiale prin telefon, SMS sau e-mail. Dacă primești un mesaj suspect, recomandarea este să nu accesezi linkurile și să contactezi imediat banca prin canalele oficiale.

Rolul autentificării George și notificărilor în timp real

Aplicația George oferă un nivel suplimentar de protecție datorită autentificării biometrice (amprentă sau recunoaștere facială) și a sistemului de notificări instant. Orice tranzacție, indiferent de valoare, este însoțită de o alertă în timp real, astfel încât poți verifica imediat dacă totul este în regulă.

În plus, poți:

• bloca temporar cardul direct din aplicație,
• seta limite zilnice de plată,
• genera carduri virtuale pentru cumpărături online,
• și activa opțiunea de confirmare 3D Secure pentru fiecare plată.

Toate aceste instrumente îți oferă control complet și te ajută să faci cumpărături online în siguranță, dar fără stres.

Cumpărăturile online pot fi rapide, comode și sigure, atâta timp cât rămâi atent la detalii. Un mic gest de verificare, o parolă mai complexă sau activarea autentificării în doi pași pot face diferența între o experiență plăcută și un incident neplăcut.

Securitatea digitală nu înseamnă suspiciune, ci responsabilitate. Iar fiecare plată conștientă, fiecare verificare de rutină este o dovadă că știi să-ți protejezi datele și bugetul.

Publicat pe 17.11.2025