Creditul ipotecar – tot ce trebuie să știi

Cu toții traversăm diverse etape în viață: anii de școală, decizii privind facultatea și viitoarea profesia, alegerea unui loc de muncă și, desigur, găsirea locuinței perfecte.

Poate că acum te afli în ultima situație menționată mai sus și din acest motiv ai ajuns aici.

Când vrei să achiziționezi o locuință, de multe ori, primul gând are legătură cu resursele financiare și cu soluțiile pe care le ai. Una dintre acestea din urmă poate fi un credit ipotecar.

În articolul de față, George îți prezintă pe scurt tot ceea ce trebuie să știi înainte să faci pasul cel mare. Ce este un credit ipotecar? Ce salariu trebuie să ai pentru a accesa un credit ipotecar? Cât dureaza aprobarea creditului? Cât este avansul pe care trebuie să îl dai? Toate acestea sunt întrebări extrem de importante la care găsești răspunsuri în rândurile de mai jos.

 

Ce este creditul ipotecar? 

Când găsești locuința mult visată, o soluție pentru achiziționarea acesteia poate fi creditul ipotecar. Acesta este un tip de împrumut oferit de bancă pentru achiziționarea sau construirea unei proprități imobiliare. Ceea ce diferențiază acest credit de alte tipuri de credite destinate locuinței (cum ar fi creditul imobiliar sau cel imobiliar-ipotecar) este faptul că împrumutul este garantat cu proprietatea pentru care este accesat.

Un credit ipotecar este acordat pe o perioadă mai lungă de timp, între 10 și 30 de ani sau chiar mai mult. Cu toate acestea, dacă îți dorești să rambursezi anticipat împrumutul, acest lucru este posibil.

Ratele dobânzilor pentru acest tip de credit pot fi fixe, variabile sau o combinație între cele două, cu rata fixă în primii ani și variabilă ulterior.  Acestea diferă în funcție de tipul de credit accesat, dar și de condițiile pieței.

 

Avantajele creditului ipotecar față de alte tipuri de credite pentru casă

Am văzut ce este un credit ipotecar, iar acum probabil te întrebi de ce să alegi unul, în loc să optezi pentru un alt tip de credit pentru casă.

Creditul ipotecar vine cu o serie de beneficii care îl pot face potrivit pentru tine, în funcție de obiectivele tale:

  1. are cea mai mare perioadă de rambursare, iar aceasta poate fi stabilită în funcție de veniturile tale;
  2. sunt acceptate venituri dintr-o gamă vastă (ex: dividende, venituri obținute în afara țării, drepturi de autor, pensii, diurne, etc); 
  3. poți avea o perioadă de grație între 3 și 12 luni;
  4. poți include debitori parteneri;
  5. gradul de îndatorare este de maxim 45%;
  6. poți rambursa anticipat creditul, fără costuri.

Cum ti se pare? Dacă cele de mai sus sunt avantajoase pentru tine, creditul ipotecar poate fi opțiunea potrivită.

 

Ce condiții trebuie să îndeplinești pentru un credit ipotecar?

Dacă ai decis că vrei un credit ipotecar, este necesar să îndeplinești câteva condiții pentru a-l putea accesa. Acestea fac referire la vârsta minimă și vârsta maximă (la scadența finală) în care trebuie să te încadrezi, venitul lunar minim necesar, tipul de venit, dar și altele.

Totodată, este necesar să oferi un avans minim stabilit în mod diferit de fiecare bancă și pentru fiecare tip de credit. Acesta este calculat procentual din valoarea creditului pe care dorești să îl accesezi. 

Dacă îndeplinești toate condițiile necesare, vei primi creditul în cel mai scurt timp posibil. Perioada variază și ea în funcție de produsul bancar pentru care ai aplicat și de creditorul ales. Spre exemplu, pentru creditul rapid ipotecar Casa Mea de la BCR, ai aprobare financiară pe loc în unitate și garanție pentru oferta primită timp de 90 de zile. Cu toate acestea, sunt și credite ipotecare pentru care poate fi necesar să aștepți o perioadă mai lungă de timp pentru a primi răspuns.

 

Ce documente sunt necesare pentru a lua un credit ipotecar?

Pentru a putea accesa creditul dorit, ai nevoie de câteva documente pe care să le prezinți creditorului:

  1. Actul de identitate (al tău și, dacă este cazul, și ale celorlalți participanți la credit)
  2. Acte de venit (variază în funcție dacă ai raportate veniturile la ANAF sau nu, dacă încasezi sau nu salariul în cont BCR, etc).
  3. Acte de proprietate pe locuința pe care o vei achiziționa cu creditul ipotecar.

 

Ce pași trebuie să urmezi?

Ai documentele necesare, iar acum te gândești să accesezi un credit ipotecar. Ce trebuie să faci mai departe? Dacă te-ai hotărât pentru creditul Casa Mea de la BCR, de exemplu, ai câțiva pași simpli de urmat:

  1. Îți deschizi online un cont George și instalezi aplicația (dacă nu ești, deja, client BCR), apoi intri în Magazinul George din George app și aplici pentru creditul Casa Mea.
  2. Primești în doar câteva minute oferta fermă, aprobată financiar. Afli rapid cât poți împrumuta și, în plus, configurezi creditul în funcție de nevoile tale. Poți alege între rate egale sau descrescătoare, precum și între dobândă fixă sau variabilă.
  3. Rezervi oferta și știi că, timp de 3 luni, aceasta este garantată.
  4. Odată ce ai ales locuința dorită și ai pregătit documentele necesare, descarci aplicația Casa Mea și încarci documentele casei.
  5. Documentele sunt analizate în bancă, iar casa este evaluată de experți.
  6. Primești pe telefon aprobarea și te pregătești pentru singura vizită la bancă de care ai nevoie, conform legislației în vigoare, ca să semnezi contractele finale.

E mai rapid decât crezi, iar cu George, majoritatea etapelor se întâmplă online.

Găsirea unei locuințe potrivite este un pas foarte mare pentru noi toți. Accesarea unui credit este și ea la fel de importantă. Așa că, cel mai bun sfat este să îți acorzi timpul necesar să găsești produsul bancar care ți se potrivește. Iar, mai departe, să te bucuri de noua etapă în care intri și de locuința aleasă.

Mult succes!