Cont bancar online – Top 10 întrebări frecvente FAQ

Deschiderea unui cont bancar online a devenit nu doar o opțiune comodă, ci și o soluție rapidă pentru gestionarea eficientă a finanțelor. Fie că ești student, freelancer, angajat în România sau lucrezi în străinătate, ai acum la îndemână alternative digitale sigure, rapide și tot mai accesibile. Dar cât de simplu este procesul? Ce acte sunt necesare? E sigur să-ți gestionezi banii exclusiv online?

În acest ghid complet răspundem la cele mai frecvente 10 întrebări despre conturile bancare deschise online. Informațiile sunt esențiale dacă vrei să iei o decizie informată – indiferent de vârstă sau nivel de experiență financiară.

Cum deschid un cont bancar online și cât durează procesul?

Deschiderea unui cont bancar online în România a devenit, în 2025, un proces accesibil oricui are un telefon cu cameră, o conexiune la internet și un act de identitate valabil. Transformarea digitală a sistemului bancar a simplificat radical pașii birocratici, iar acum nu mai e nevoie să pierzi ore la ghișeu pentru a deschide un cont curent. Totul se poate face de acasă, din câteva clickuri – uneori în mai puțin de 15 minute.

Ce presupune, concret, deschiderea unui cont bancar online?

Fiecare bancă are o aplicație mobilă sau un portal web dedicat prin care poți iniția deschiderea contului. În cele mai multe cazuri, procesul începe cu descărcarea aplicației băncii și completarea unui formular digital. Aici ți se vor cere informații de bază: nume complet, CNP, adresă, număr de telefon și adresă de email.

Urmează etapa de identificare video, care ține locul vizitei fizice la bancă. În această etapă, faci un apel video cu un operator sau cu un sistem automatizat (bazat pe AI), unde ți se va verifica identitatea prin scanarea buletinului și prin câteva întrebări simple. Acesta este un pas esențial pentru respectarea reglementărilor legate de prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului.

Cât durează, în medie, întregul proces?

Durata depinde de banca aleasă și de infrastructura digitală pe care o oferă. În general:

• La băncile cu soluții 100% digitale, procesul complet durează între 10 și 30 de minute.
• La cele care combină digitalul cu aprobarea manuală, poți primi confirmarea în 24–48 de ore.
• Pentru conturile business sau comune, procesul poate dura mai mult, necesitând uneori documente suplimentare.

Un aspect important: majoritatea băncilor îți trimit IBAN-ul imediat ce contul este activ. Astfel, poți primi transferuri sau salariul chiar înainte să primești cardul fizic prin curier.

Ce înseamnă „cont curent online”?

Prin „cont curent online” se înțelege, de regulă, un cont curent care poate fi deschis fără să mergi într-o sucursală. Este același tip de cont pe care l-ai fi deschis la bancă, dar cu procesul complet digitalizat. În cele mai multe cazuri, primești acces automat la internet banking și aplicația mobilă aferentă, unde poți gestiona contul, plăti facturi, trimite bani și urmări în timp real soldul și tranzacțiile.

Avantaje concrete ale deschiderii online

• Rapiditate – fără programări, fără cozi.
• Acces imediat la IBAN – util pentru salariu, freelancing sau transferuri.
• Fără deplasări – mai ales util dacă ești în afara țării.
• Costuri reduse – unele conturi online au comisioane zero la administrare sau tranzacții.

Atenție la detalii

Deși procesul pare simplu, este esențial să verifici ce tip de cont deschizi: unele oferte „zero comision” sunt valabile doar în anumite condiții (de ex. încasarea salariului lunar în acel cont). De asemenea, este important să păstrezi datele de acces în siguranță și să folosești metode de autentificare biometrică acolo unde e posibil.

Este sigur să deschid un cont bancar 100% online?

Într-o epocă în care aproape totul se mută online – de la plata facturilor până la gestionarea completă a veniturilor – întrebarea privind siguranța conturilor bancare deschise digital devine firească. Ce înseamnă, de fapt, un cont bancar „100% online”? Și cât de sigur este să-ți încredințezi datele și banii unei aplicații mobile sau unui website, fără să vezi niciun funcționar?

Răspunsul scurt este: da, este sigur. Dar, ca în orice domeniu digital, siguranța vine dintr-un mix de tehnologie, reglementare și comportament responsabil din partea utilizatorului.

Cum este protejat un cont bancar deschis online?

Băncile din România (inclusiv BCR) operează în baza unei legislații stricte, atât naționale cât și europene – în special Regulamentul PSD2 (Payment Services Directive 2), care obligă instituțiile bancare să aplice măsuri solide de securitate, cum ar fi:

• Autentificarea în doi pași (2FA) – de regulă, coduri unice trimise prin SMS sau generate de aplicația mobilă.
• Verificare biometrică – recunoaștere facială sau amprentă digitală pentru accesul la aplicație sau autorizarea plăților.
• Criptarea end-to-end a datelor – astfel încât informațiile tale personale și financiare să nu poată fi interceptate.
• Monitorizare automată a tranzacțiilor – pentru detectarea rapidă a activităților suspecte.

Mai mult, în cazul în care sesizezi o tentativă de fraudă sau acces neautorizat, ai dreptul de a cere blocarea contului și recuperarea sumelor afectate, conform normelor de protecție a consumatorilor.

Ce riscuri reale există?

Oricât de sofisticate ar fi măsurile tehnice ale băncilor, există două zone vulnerabile:

1. Erori umane – cum ar fi parole simple, salvate în telefon sau comunicate altor persoane.
2. Atacuri de tip phishing – emailuri sau site-uri false care imită interfața băncii și îți cer datele.

De aceea, educația digitală minimă e parte din procesul de deschidere a unui cont online. Băncile oferă de regulă ghiduri despre cum să recunoști tentativele de fraudă și ce să faci dacă suspectezi un atac informatic.

Ce trebuie să faci ca să fii în siguranță?

• Nu da click pe linkuri din SMS-uri sau emailuri suspecte – accesează site-ul băncii direct, nu prin redirecționări.
• Activează autentificarea biometrică – amprentă sau Face ID.
• Setează parole complexe și unice pentru aplicațiile tale financiare.
• Nu partaja datele bancare (inclusiv IBAN sau coduri de autentificare) cu terți, nici măcar pe WhatsApp sau Messenger.

Până în 2025, peste 65% din deschiderile de conturi bancare noi în România s-au făcut online, potrivit datelor agregate din rapoartele BNR și ARB (Asociația Română a Băncilor). Dintre acestea, cazurile de fraudă înregistrate oficial sunt sub 0,1%, ceea ce confirmă un nivel ridicat de securitate – în condițiile în care băncile implementează constant actualizări de sistem și măsuri de protecție proactive.

Deschiderea unui cont bancar 100% online este nu doar sigură, ci și eficientă, atâta vreme cât urmezi regulile de bază pentru protecția datelor personale. De la tehnologia biometrică până la criptarea avansată, sistemele bancare moderne îți oferă un nivel de siguranță similar – sau chiar superior – interacțiunii la ghișeu. Diferența o face atenția utilizatorului.

Ce acte am nevoie pentru deschiderea unui cont online?

Dacă te întrebi cât de complicat e să deschizi un cont bancar online din punct de vedere birocratic, răspunsul e simplu: ai nevoie doar de buletin – în majoritatea cazurilor. Băncile românești au simplificat procesul până la esențial, iar legislația permite acum identificarea la distanță, fără drumuri și fără dosare stufoase.

Totuși, detaliile pot diferi ușor în funcție de statutul tău (cetățean român sau străin, rezident sau nerezident) și de tipul contului (individual, business etc.). Iată ce trebuie să știi.

Acte necesare pentru cetățenii români

Pentru o persoană fizică română, care deschide un cont curent online individual, actele cerute sunt:

• Carte de identitate (buletin) în termen de valabilitate
• Acces la o cameră video funcțională (telefon sau laptop), pentru verificarea identității

Buletinul va fi fotografiat sau scanat direct în aplicație, din față și din spate. Este esențial ca imaginea să fie clară, iar datele să fie vizibile – altfel procesul poate fi respins automat.

Cum se validează identitatea?

Identificarea video este o etapă obligatorie, reglementată prin Legea 129/2019 și normele BNR privind combaterea spălării banilor. Se face fie:

• cu un operator real, într-un apel live (scurt, ~5 minute),
• fie cu un asistent virtual, care îți cere să citești o frază și să miști capul pentru recunoaștere facială.

Această verificare ține loc de prezența ta fizică în agenție. Procesul este înregistrat și arhivat, conform reglementărilor privind protecția datelor.

Ce acte se cer dacă nu ești rezident în România?

Pentru românii care lucrează în străinătate sau pentru cetățenii UE/non-UE, se aplică cerințe suplimentare:

• Pașaport sau carte de identitate națională (valabilă în UE)
• Dovada adresei de reședință (factură utilități, extras bancar recent, certificat de rezidență fiscală)
• În unele cazuri, se poate solicita și un document privind sursa veniturilor (de exemplu, un contract de muncă)

Nu toate băncile permit încă deschiderea complet online a unui cont pentru nerezidenți, dar tendința este de digitalizare accelerată și în acest segment.

Pentru conturi business sau conturi comune

Dacă vrei să deschizi un cont business online, ai nevoie de:

• Acte firmă (certificat de înregistrare, act constitutiv)
• CUI și dovada calității de administrator
• Carte de identitate a reprezentantului legal

Pentru conturile comune, banca poate cere identificarea ambilor titulari prin video sau solicitarea unor acorduri semnate digital. Nu toate băncile oferă această opțiune online încă.

Alte condiții tehnice importante

Pe lângă acte, trebuie să ai la îndemână:

• Un număr de telefon valid (pe care vei primi codurile de verificare)
• O adresă de email activă
• Un dispozitiv compatibil cu aplicația băncii (iOS sau Android, actualizat)

Ce se întâmplă după ce trimiți documentele?

După completarea datelor și verificarea video, banca validează actele – de regulă, într-un interval de 10 minute până la 48 de ore. Vei primi un email sau SMS de confirmare, iar contul devine activ. IBAN-ul este emis instant în multe cazuri, chiar dacă livrarea cardului fizic durează câteva zile.

Pot primi salariul într-un cont deschis online?

Una dintre cele mai frecvente întrebări legate de conturile bancare deschise digital este: „Pot primi salariul în acel cont, la fel ca într-un cont deschis la ghișeu?” Răspunsul este categoric da. Contul bancar deschis online este un cont curent în toată regula, iar din punct de vedere funcțional, nu există nicio diferență între acesta și un cont deschis într-o sucursală fizică. Poți primi salariul, pensia, alocațiile sau orice alt tip de venit recurent, atât timp cât ai un IBAN valid și activ.

✅ IBAN-ul – cheia accesului la venituri

Imediat ce banca îți aprobă deschiderea contului (fie și 100% online), îți va aloca un cod IBAN (International Bank Account Number). Acesta este identic ca structură și funcție cu orice IBAN emis pentru conturi clasice.

Acest cod poate fi transmis:

• către angajator, pentru înregistrarea contului de salariu;
• către Casa de Pensii, dacă este cazul;
• către instituții publice sau private care fac plăți recurente (alocații, burse, indemnizații etc.).

Nu este nevoie de alte formalități speciale: odată ce ai IBAN-ul, îl poți folosi liber pentru a încasa bani.

💼 Pașii pentru primirea salariului într-un cont deschis online

1. Deschizi contul bancar online – urmezi pașii digitali și obții IBAN-ul.
2. Comunici IBAN-ul angajatorului – în unele cazuri, este necesară completarea unei cereri tip la HR.
3. Opțional, autorizezi banca să primească salariul – unele bănci oferă formulare de „înrolare salariu”, dar acestea nu sunt obligatorii la nivel național.
4. Primești salariul direct în contul online – fără niciun pas suplimentar, dacă angajatorul face transferul corect.

🎯 Este vreo diferență față de contul deschis în sucursală?

Funcțional, nu. Contul online:

• are același statut legal;
• poate fi folosit pentru orice fel de venit (salariu, PFA, venituri independente, chirii etc.);
• permite emiterea de carduri fizice sau carduri digitale;
• este acceptat în toate sistemele de plăți (naționale și internaționale).

În unele cazuri, poți chiar beneficia de oferte speciale dacă înrolezi salariul într-un cont deschis online – comisioane reduse, cashback sau acces gratuit la servicii premium. Aceste oferte diferă de la o bancă la alta, iar BCR are uneori campanii dedicate pentru clienții care își încasează salariul în contul digital.

Cum verific că salariul a intrat?

După ce contul este activ, ai acces la:

• aplicația mobilă a băncii (unde poți vedea instant soldul și detaliile fiecărei tranzacții);
• internet banking, dacă preferi desktopul;
• alerte prin SMS sau push notification la fiecare tranzacție.

Este recomandat să activezi notificările din aplicație pentru a fi mereu la curent cu plățile primite – mai ales în cazul veniturilor recurente.

Situații speciale: freelanceri, PFA, colaboratori

Dacă ești freelancer, PFA sau colaborezi prin contracte civile, contul deschis online este tot ce ai nevoie pentru a încasa banii. Totuși, pentru o evidență mai clară, multe persoane preferă să își deschidă un cont separat destinat exclusiv veniturilor profesionale – lucru posibil tot online.

Deschiderea unui cont bancar online nu limitează cu nimic utilizarea sa pentru încasarea salariului sau a altor venituri. Atâta timp cât ai un IBAN valid și un cont activ, poți încasa fără probleme orice sumă, de la orice angajator sau instituție. E rapid, sigur și complet legal – iar procesul e identic cu cel al conturilor deschise la bancă.

Ce tipuri de conturi pot deschide online: individual, comun, business?

În 2025, digitalizarea serviciilor bancare nu se mai limitează doar la conturile personale standard. Din ce în ce mai multe bănci din România, inclusiv BCR, oferă posibilitatea de a deschide diverse tipuri de conturi 100% online, fără să fie nevoie de deplasări la ghișeu. În funcție de nevoile tale, poți opta pentru un cont individual, un cont comun sau un cont business – fiecare cu propriile beneficii și cerințe.

Contul bancar individual – cea mai simplă și rapidă opțiune

Este tipul de cont pe care îl aleg majoritatea utilizatorilor. Se deschide în doar câteva minute, de pe telefon sau laptop, prin aplicația mobilă sau website-ul băncii.

Caracteristici principale:

• Poți primi salariul, pensia, alocația sau alte transferuri.
• Ai acces la aplicație de mobile banking și/sau internet banking.
• Beneficiezi de card fizic sau virtual, în funcție de opțiuni.
• Poți atașa contului produse adiționale (economii, conturi în valută etc.).

Acest tip de cont este ideal pentru studenți, angajați, freelanceri sau pensionari care vor o soluție bancară rapidă, fără birocrație.

Cont bancar comun – disponibilitate limitată online

Un cont comun este deținut de două persoane sau mai multe (de exemplu, parteneri de viață, părinți și copii majori, co-locatari). Acest tip de cont poate fi folosit pentru gestionarea unor cheltuieli comune: chirie, rate, facturi sau economii la comun.

Se poate deschide online?

• Nu toate băncile permit deschiderea unui cont comun 100% online.
• În unele cazuri, este posibil doar dacă ambii titulari sunt clienți existenți ai băncii și au semnătura digitală înrolată.
• Procesul implică, de regulă, acordul ambilor titulari prin semnătură electronică calificată sau video-identificare.

Atenție la conturile comune, ambele părți pot opera pe cont și pot vedea istoricul tranzacțiilor – ceea ce implică un grad ridicat de încredere.

Cont bancar business – digital, dar cu reguli clare

Tot mai mulți antreprenori, freelanceri sau PFA aleg să își deschidă conturi business online, pentru a separa clar veniturile personale de cele profesionale.

Poți deschide online?

Da, cu anumite condiții:

• Trebuie să fii administratorul legal al firmei.
• Trebuie să deții documentele de înființare (certificat de înregistrare, act constitutiv etc.).
• Este nevoie, în general, de verificare manuală sau video a identității și a documentelor companiei.
• Unele bănci solicită încărcarea certificatelor fiscale sau a bilanțurilor pentru a valida tipul de activitate.

Avantaje ale conturilor business online:

• Acces rapid la IBAN dedicat firmei.
• Separare clară a tranzacțiilor față de contul personal.
• Uneori, beneficiezi de servicii adiționale (plăți automate, POS virtual, conturi escrow).

Tip cont	Poate fi deschis online?	Cine îl poate deschide?	Utilizare principală
Individual	✔️ Da, foarte simplu	Orice persoană fizică	Salariu, plăți, economii
Comun	⚠️ Parțial, în funcție de bancă	Două sau mai multe persoane	Gospodărie comună, parteneriate
Business	✔️ Da, cu acte firmei	Administrator firmă / PFA	Activitate profesională

Dacă în trecut opțiunile bancare online erau limitate doar la conturile individuale, astăzi poți deschide aproape orice tip de cont fără să părăsești locuința. Băncile investesc constant în digitalizare, iar deschiderea unui cont online – fie el personal, comun sau business – este din ce în ce mai accesibilă. Important este să știi ce tip de cont ți se potrivește și ce documente sunt necesare pentru fiecare categorie.

Există comisioane la conturile bancare deschise online?

La prima vedere, conturile bancare deschise online par să vină cu un avantaj major: lipsa comisioanelor. Și da, în foarte multe cazuri, acesta este un beneficiu real – dar nu neapărat absolut. E important să înțelegi ce comisioane pot apărea, în ce condiții poți avea un cont gratuit și cum citești corect lista de tarife. Pentru că, deși digitalizarea a simplificat procesele, grila de comisioane rămâne un subiect esențial în alegerea contului potrivit.

Există conturi fără comision?

Da, există bănci – inclusiv BCR – care oferă conturi online cu comision 0 la:

• administrare lunară,
• emiterea cardului standard,
• plăți și transferuri în lei prin internet banking.

Totuși, aceste beneficii sunt adesea condiționate. Spre exemplu, unele bănci oferă conturi gratuite doar dacă îți încasezi salariul în acel cont sau dacă faci un număr minim de tranzacții lunar. Altele impun vârsta (ex: conturi fără comision pentru tineri până în 26 de ani) sau statutul (ex: student, pensionar).

Tipuri de comisioane la care să fii atent

1. Comision de administrare lunară

Poate fi zero dacă sunt îndeplinite condiții minime (ex: salariu încasat lunar, rulaj minim).

În lipsa acestor condiții, poate ajunge la 5–10 lei/lună.

1. Comision la retragere numerar

Retragerile de la bancomatele proprii sunt de obicei gratuite.

Retragerile de la alte bănci sau din străinătate pot avea comisioane (ex: 0,5%–1,5%).

1. Comisioane de transfer

Plățile între conturi proprii sau în cadrul aceleiași bănci sunt, de regulă, gratuite.

Plățile interbancare în lei sau valută pot avea costuri (uneori diferențiate în funcție de canal: aplicație mobilă vs ghișeu).

1. Costuri suplimentare

Emiterea unui card suplimentar.

Generarea unui extras detaliat sau a unui duplicat de card.

Închiderea contului în primele luni (rareori).

Cum afli ce comisioane are contul tău?

Fiecare bancă este obligată să publice:

• un document de informații tarifare standardizate (în format PDF, ușor de înțeles),
• o listă completă de comisioane pentru conturile de plăți, conform Directivei UE 2014/92.

Acestea pot fi consultate pe site-ul băncii sau în aplicația mobilă. Înainte de deschiderea contului online, este recomandat să verifici:

• dacă există condiții de eligibilitate pentru comision 0;
• care sunt operațiunile taxate (retrageri, plăți în valută, carduri extra etc.).

Exemplu comparativ: cont standard vs cont online

Tip cont	Administrare lunară	Transfer lei online	Retragere numerar (BCR)	Retragere alt ATM
Cont standard deschis la sucursală	7,5 lei	1 leu/tranzacție	gratuit	0,5% min. 5 lei
Cont online cu salariu	0 lei	gratuit	gratuit	0,5%–1%

Ce trebuie să reții?

• Conturile deschise online pot avea mai puține comisioane decât cele deschise fizic, dar e important să citești condițiile.
• Comision 0 este posibil, dar de regulă e legat de un comportament financiar activ (ex: încasări regulate, tranzacții).
• Transparența tarifelor este obligatorie, iar băncile sunt obligate să îți ofere un document standardizat cu toate comisioanele aplicabile.

Contul bancar online este, de cele mai multe ori, o opțiune mai prietenoasă cu bugetul. Cu toate acestea, nu presupune automat „zero costuri”. Înainte să alegi banca sau tipul de cont, consultă grila completă de tarife și asigură-te că profilul tău financiar îți permite să beneficiezi de avantajele promise. Iar dacă ai nelămuriri, poți cere oricând detalii suplimentare prin chat-ul băncii sau telefonic – fără să te deplasezi.

Pot deschide un cont online dacă lucrez în străinătate?

Pentru românii care trăiesc și lucrează în afara țării, întrebarea dacă pot deschide un cont bancar online în România este nu doar legitimă, ci și extrem de practică. Fie că trimiți bani acasă, îți gestionezi investițiile din țară sau vrei să ai un cont în lei pentru viitor, ideea de a rezolva totul de la distanță – fără drumuri, cozi și dosare – este cât se poate de actuală. Iar vestea bună e că, în 2025, răspunsul este da: în multe cazuri, poți deschide un cont bancar online din străinătate.

Cum funcționează deschiderea contului din afara țării?

Procesul este, în esență, similar cu cel pentru clienții din România:

1. Accesezi aplicația băncii sau platforma de internet banking de pe telefon/laptop.
2. Completezi datele personale și adresa de reședință.
3. Încarci o fotografie clară a unui act de identitate valabil.
4. Participi la o verificare video, de regulă printr-un apel live sau asistent automatizat.
5. Aștepți confirmarea și primirea IBAN-ului – uneori în câteva minute, alteori în 24–48 de ore.

Unele bănci oferă IBAN-ul imediat după verificarea actului de identitate, permițându-ți să îl folosești chiar înainte de a primi cardul.

Ce acte sunt necesare dacă ești în străinătate?

În funcție de banca aleasă, documentele pot varia. În general, vei avea nevoie de:

• Buletin sau pașaport românesc valabil
• Dovada adresei din străinătate (factură utilități, extras de cont, scrisoare oficială cu adresa completă)
• Eventual: document care atestă sursa veniturilor (contract de muncă, fișă fiscală, etc.)

Dacă ești cetățean român, dar rezident fiscal într-o altă țară, banca poate solicita completarea unor formulare fiscale suplimentare (ex: formular FATCA pentru SUA sau CRS pentru alte jurisdicții).

Ce bănci permit deschiderea contului pentru nerezidenți?

Nu toate băncile au implementat complet deschiderea de cont 100% online pentru nerezidenți. Însă din ce în ce mai multe, inclusiv mari jucători din piața locală (BCR, BT, ING, etc.), oferă această opțiune cel puțin pentru românii care locuiesc temporar în UE.

Băncile tind să fie mai flexibile dacă:

• ai CNP românesc;
• ai deja o relație anterioară cu banca (ex: card sau cont expirat);
• sau ai un document fiscal valabil din România (de ex., ești PFA sau ai o proprietate în țară).

Avantaje ale contului românesc pentru românii din diaspora

• Poți primi bani din străinătate în contul tău în lei, la cursuri mai bune.
• Poți face plăți pentru taxe, facturi sau chirii din România.
• Ai acces la credite sau servicii bancare în lei, dacă planifici să revii în țară.
• Poți economisi în RON, evitând conversii valutare dese.

Recomandări dacă vrei să deschizi un cont online din străinătate

• Alege o bancă cu interfață digitală în limba română și asistență la distanță.
• Verifică lista completă de documente pentru nerezidenți – e bine să le ai pregătite.
• Asigură-te că aplicația funcționează pe telefonul tău (în funcție de țară, unele aplicații bancare pot avea restricții în AppStore).
• Dacă nu reușești 100% online, unele bănci oferă soluții hibride: trimiți actele pe email și semnezi digital cu ajutorul unui reprezentant al băncii.

În 2025, tot mai mulți români din diaspora aleg să își gestioneze relația cu băncile din România complet online. Dacă lucrezi în străinătate și vrei să deschizi un cont în România, ai la dispoziție instrumente moderne, sigure și adaptate realităților tale. Verifică cerințele băncii, pregătește actele esențiale și bucură-te de un serviciu bancar accesibil din orice colț al lumii.

Ce diferențe sunt între contul online și cel deschis la ghișeu?

Deși, în esență, un cont bancar este un cont bancar, indiferent cum îl deschizi, există totuși diferențe semnificative între contul bancar deschis online și cel deschis la ghișeu – iar aceste diferențe pot influența experiența ta bancară, dar și costurile sau flexibilitatea de care te bucuri.

În 2025, tot mai mulți români aleg varianta digitală, dar mulți clienți rămân atașați de metoda clasică. Să le comparăm obiectiv, pentru ca alegerea să fie una informată.

Procesul de deschidere: digital vs clasic

Cont online

• Se deschide prin aplicația mobilă sau website-ul băncii.
• Nu e nevoie să te deplasezi.
• Actul de identitate se scanează digital, iar identificarea se face printr-un apel video sau sistem automatizat.
• Poți deschide contul în orice zi, la orice oră – chiar și în weekend.
• Confirmarea și activarea vin rapid, uneori chiar în 10–15 minute.

Cont la ghișeu

• Necesită prezența fizică într-o sucursală.
• Timpul de așteptare poate varia, mai ales în zilele aglomerate.
• Identificarea se face clasic, cu buletinul în original.
• Poți deschide contul doar în timpul programului de lucru.
• Uneori, semnezi mai multe formulare fizice.

Avantaj clar pentru contul online: rapiditate și disponibilitate non-stop.

Costuri și comisioane

Conturile deschise online beneficiază adesea de:

• comisioane zero la administrare lunară (mai ales dacă încasezi salariul acolo),
• reduceri la plăți interbancare făcute online,
• promoții dedicate utilizatorilor digitali (cashback, bonusuri etc.).

Conturile deschise la ghișeu pot avea:

• costuri standard de administrare lunară,
• comisioane mai mari la operațiuni făcute din sucursală,
• mai puține stimulente promoționale.

Important: o bancă poate avea tarife diferite pentru același tip de cont, în funcție de canalul prin care l-ai deschis.

Accesibilitate și gestionare

După deschiderea contului:

• ambele tipuri de conturi pot fi gestionate prin aplicația mobilă sau internet banking.
• Dar, dacă ai deschis contul la ghișeu, unele bănci pot cere o activare separată pentru serviciile digitale.
• Conturile online vin adesea cu acces imediat la aplicație, card virtual și opțiuni de auto-gestionare (blocare card, modificare PIN, etc.).

Servicii adiționale și personalizare

• La ghișeu, poți primi consiliere directă pentru pachete financiare complexe (credite, economii, investiții).
• Online, interacțiunea este în principal cu un asistent virtual, dar ai acces non-stop și răspunsuri rapide.
• Tot mai multe bănci oferă acum și consultanță video live, ceea ce reduce diferența față de interacțiunea fizică.

Siguranță și control

Ambele variante sunt la fel de sigure, conform reglementărilor europene (PSD2, GDPR), însă:

• conturile online folosesc autentificare biometrică, alerte în timp real și opțiuni de securitate configurabile.
• conturile clasice pot avea nevoie de activări suplimentare pentru anumite niveluri de securitate.

Caracteristică	Cont online	Cont la ghișeu
Proces	100% digital	Interacțiune fizică
Timp necesar	10–30 min	30 min – 1 oră (cu drum inclus)
Comisioane	Reduceri frecvente	Grilă standard
Acces la aplicație	Imediat	Uneori, activare separată
Suport & asistență	Chat / video / telefon	Ghișeu / telefon
Flexibilitate	24/7	Doar în timpul programului

Diferența dintre un cont online și unul deschis la ghișeu nu ține de funcționalitate – ambele sunt conturi bancare complete. Ce le separă este modul în care ajungi să le folosești, gradul de autonomie, viteza de acces și posibilitatea de a economisi timp și bani. Dacă preferi controlul de pe telefon și comoditatea digitală, contul online este, fără îndoială, opțiunea câștigătoare.

Cum accesez și gestionez contul deschis online?

După ce ai deschis un cont bancar online – proces pe care l-ai parcurs, cel mai probabil, într-o aplicație mobilă sau pe site-ul băncii – urmează partea care contează cu adevărat: gestionarea de zi cu zi a contului tău. Și aici intervine unul dintre cele mai mari avantaje ale digitalizării: ai control complet, în timp real, asupra banilor tăi, fără să depinzi de programul băncii sau de un drum la ghișeu.

Aplicația mobilă – centrul de comandă al contului tău

După activarea contului, vei primi datele de acces (de obicei, un username + o parolă temporară sau un cod de activare) și vei putea intra în aplicația mobilă a băncii. De acolo:

• vezi instant soldul actual și toate tranzacțiile recente;
• poți face plăți, transferuri, setări pentru economii automate;
• ai acces la extras de cont, IBAN, detalii card;
• gestionezi limitele de tranzacționare și setările de securitate (ex: blocare card, activare/dezactivare online payments).

Aplicația funcționează 24/7, cu actualizări în timp real și notificări la fiecare tranzacție.

Internet banking – alternativa pentru desktop

Dacă preferi să lucrezi de pe laptop sau desktop, majoritatea băncilor oferă și o versiune de internet banking cu funcționalități similare aplicației mobile. Este ideală pentru:

• administrarea mai complexă a conturilor (ex: pentru conturi multiple sau business),
• descărcarea extraselor în format PDF sau CSV,
• programarea plăților recurente sau a transferurilor mai mari.

Accesul se face pe bază de utilizator + parolă + un cod de securitate (OTP) primit prin SMS sau printr-o aplicație de autentificare.

Siguranță și autentificare

Conturile online sunt protejate prin:

• autentificare biometrică (amprentă sau Face ID, dacă activezi opțiunea în aplicație),
• coduri unice de autorizare pentru tranzacții (2FA – autentificare în doi pași),
• notificări instant la fiecare tranzacție (SMS sau push notification).

Poți oricând să blochezi temporar cardul din aplicație, să modifici PIN-ul sau să setezi limite de plată pentru tranzacții online și offline.

Ce operațiuni poți face singur, direct din aplicație

1. Plăți și transferuri – între conturi proprii, către alți beneficiari, în lei sau valută.
2. Plată facturi – cu scanare cod de bare sau înrolare furnizori.
3. Reîncărcare cartele prepaid – Orange, Vodafone, DIGI etc.
4. Administrare carduri – solicitare card nou, blocare, modificare limite.
5. Economisire – transfer în conturi de economii, programare economii lunare.
6. Deschiderea altor produse bancare – conturi în valută, depozite, credite pre-aprobate.
7. Solicitări online – actualizare date personale, cereri de adeverințe, închidere cont (în unele cazuri).

Ce nu poți face (încă) exclusiv online?

• Modificări complexe de date (ex: schimbare nume legal) pot necesita validare suplimentară.
• Semnarea anumitor contracte (ex: credite de valoare mare) poate necesita semnătură electronică calificată sau prezență fizică.
• Unele conturi comune sau business au funcționalități mai limitate în aplicația standard și se gestionează din interfețe dedicate.

Totuși, tendința clară este ca tot mai multe funcții să devină disponibile online, cu actualizări constante din partea băncilor.

Sfaturi pentru o gestionare eficientă

• Activează toate formele de notificări și alerte – îți oferă control și te pot proteja de fraude.
• Stabilește plăți recurente pentru facturi sau economii – te scapă de grija lunară.
• Verifică periodic extrasul de cont – chiar dacă primești notificări, e util să ai o imagine de ansamblu.
• Nu ignora setările de securitate – limitează sumele care pot fi retrase zilnic, folosește parole complexe.

Gestionarea unui cont bancar online este, în prezent, mai intuitivă și mai sigură decât oricând. Ai în mâna ta, printr-o simplă aplicație, o întreagă bancă virtuală care funcționează 24/7. Cu puțină disciplină și atenție, poți avea control total asupra finanțelor tale – fără cozi, fără telefoane, fără timp pierdut. Exact așa cum ar trebui să fie banking-ul modern.

Pot închide un cont bancar deschis online tot prin internet?

Așa cum deschiderea unui cont bancar a devenit simplă și rapidă în era digitală, și închiderea unui cont bancar deschis online a urmat același trend. Dacă te întrebi dacă poți închide un cont online fără să mergi la ghișeu, răspunsul este, în cele mai multe cazuri, da. Totuși, există câteva condiții și pași clari pe care trebuie să îi urmezi pentru ca închiderea să fie procesată corect și fără costuri neașteptate.

Este posibilă închiderea 100% online?

Da, dar cu o precizare importantă: posibilitatea de a închide contul bancar online depinde de politica fiecărei bănci și de tipul contului. Majoritatea instituțiilor financiare mari din România, inclusiv BCR, oferă această opțiune pentru conturile curente personale deschise digital, mai ales dacă:

• ai acces activ la aplicația mobilă sau internet banking;
• nu ai datorii sau tranzacții în curs;
• ai adus soldul contului la zero înainte de solicitare.

Cum se face închiderea contului pas cu pas

1. Te autentifici în aplicația mobilă sau în internet banking.
2. Intri în secțiunea „Conturi” sau „Produse active”.
3. Selectezi contul pe care vrei să-l închizi.
4. Apeși pe opțiunea „Închide cont” (dacă e disponibilă online).
5. Confirmi solicitarea și primești un mesaj de validare.

Dacă banca nu are un buton dedicat pentru închidere directă, poți trimite o solicitare scrisă din aplicație, prin chat sau mesaj securizat. Un operator va prelua cererea și îți va răspunde cu pașii exacți sau cu documentele ce trebuie semnate electronic.

Condiții esențiale pentru închiderea contului

• Soldul contului trebuie să fie zero – dacă mai ai bani în cont, trebuie să îi transferi înainte.
• Nu trebuie să ai produse active atașate (credite, carduri de credit, depozite etc.).
• Dacă ai carduri active, acestea trebuie anulate în prealabil.
• În unele cazuri, dacă ai primit bonusuri sau beneficii condiționate, banca poate solicita restituirea lor (ex: comisioane anulate condiționat de utilizare pentru o perioadă minimă).

Cât durează procesul?

• În cazul în care închiderea se face prin aplicație, confirmarea vine de regulă în aceeași zi.
• Dacă ai trimis o solicitare scrisă sau prin mesagerie securizată, procesul poate dura între 24 și 72 de ore lucrătoare.
• Băncile sunt obligate să îți furnizeze un document de confirmare a închiderii – de regulă pe email sau direct în aplicație.

Există costuri pentru închiderea contului?

În general, închiderea unui cont bancar nu este taxată, dacă:

• contul nu a fost închis la scurt timp după deschidere (în unele cazuri, există o perioadă minimă de utilizare fără penalizare);
• nu există alte produse atașate cu penalizări de reziliere anticipată.

Este important să verifici în prealabil în lista de comisioane a băncii dacă există taxe de închidere pentru tipul tău de cont.

De ce ai vrea să închizi un cont bancar?

Printre cele mai comune motive:

• vrei să simplifici numărul de conturi pe care le administrezi;
• nu mai folosești acel cont, iar comisioanele lunare nu mai sunt justificate;
• ai migrat la o bancă diferită cu oferte mai bune;
• ai închis activitatea profesională (freelancer, PFA) pentru care foloseai un cont dedicat.

Închiderea contului este un drept al clientului, nu un privilegiu – iar băncile sunt obligate să respecte solicitarea ta, în condiții clare și transparente.

În 2025, închiderea unui cont bancar este la fel de simplă precum deschiderea lui – cel puțin în cazul conturilor personale standard. Totul se poate face online, cu câteva clickuri sau mesaje, fără să te deplasezi. Singura condiție este să te asiguri că nu rămân restanțe sau produse active. Dacă urmezi pașii corect, închiderea contului va fi rapidă, sigură și gratuită – exact cum te-ai aștepta de la o bancă digitalizată.