Diferența dintre un credit de nevoi personale și un credit ipotecar

Ai nevoie de bani pentru un proiect important din viața ta, dar nu știi ce tip de credit ți se potrivește? Poate vrei să renovezi apartamentul, să pleci într-o vacanță bine meritată sau... să cumperi o locuință nouă. În funcție de obiectivul tău, poți alege între două tipuri de împrumut bancar: creditul de nevoi personale și creditul ipotecar. Deși ambele sunt forme prin care o bancă îți oferă acces la o sumă de bani, diferențele dintre ele sunt semnificative. Hai să le înțelegem împreună.

Ce este un credit de nevoi personale?

Un credit de nevoi personale este un împrumut pe termen mediu, acordat persoanelor fizice fără a fi necesară o garanție imobiliară. Cu alte cuvinte, nu ești nevoit să pui casa în joc pentru a obține banii de care ai nevoie.

Acest tip de împrumut este ideal dacă:

• ai nevoie de o sumă relativ moderată de bani (de exemplu, pentru renovări, electrocasnice, nunți sau tratamente medicale);
• ai un venit stabil și un istoric bun de plată;
• vrei să accesezi rapid banii, online, fără drumuri inutile la bancă.

Ce este un credit de nevoi personale? Este, de fapt, o soluție flexibilă și rapidă pentru a-ți rezolva o nevoie punctuală. Poți obține suma dorită în doar câteva zile, uneori chiar în câteva ore, dacă alegi un credit de nevoi personale online. În ultimii ani, tot mai mulți români aleg credite online pentru rapiditate și simplitate, mai ales atunci când nu au nevoie de garanții sau documente complexe.

Ce condiții trebuie să îndeplinești?

Pentru a obține un astfel de împrumut bancar, trebuie să ai:

• un venit minim lunar (în general, peste 1.500–2.000 lei);
• un contract de muncă stabil;
• un grad de îndatorare rezonabil;
• vârstă minimă de 18 sau 21 ani, în funcție de bancă.

Ce salariu îți trebuie pentru un credit de nevoi personale? Nu există o sumă fixă, dar venitul tău trebuie să permită rambursarea unei rate lunare fără să îți afecteze semnificativ stilul de viață.

Ce documente sunt necesare?

Ce acte îți trebuie pentru un credit de nevoi personale? De obicei:

• carte de identitate;
• acord pentru interogarea ANAF (sau adeverință de venit);
• cerere de credit completată.

Alte detalii importante:

• Care este suma maximă pentru un credit de nevoi personale? Până la 130.000 lei, în funcție de venit și bancă;
• Dobânda este fixă sau variabilă – poți căuta cea mai mică dobândă la credit de nevoi personale;
• Perioada de rambursare: între 6 luni și 5 ani;
• Poți aplica online și primi banii în aceeași zi (credit online rapid).

Ce este un credit ipotecar?

Dacă îți dorești o locuință nouă sau vrei să achiziționezi un teren ori să construiești o casă, ai nevoie de un credit ipotecar.

Acesta este un împrumut bancar garantat cu ipotecă imobiliară, ceea ce înseamnă că locuința achiziționată devine garanție pentru bancă. Drept urmare, condițiile sunt diferite:

• Valoarea creditului este mai mare – poate ajunge la sute de mii de lei sau chiar mai mult;
• Perioada de rambursare este lungă – adesea între 20 și 30 de ani;
• Dobânda este, de obicei, mai mică decât la un credit de nevoi personale, tocmai pentru că există garanție reală;
• Este nevoie de mai multe documente și verificări, iar procesul durează mai mult.

Acest tip de credit presupune:

• evaluarea imobilului;
• semnarea unui contract de ipotecă notarial;
• plata unui avans (de regulă, minim 15%).

Un credit ipotecar este deci o alegere potrivită dacă planul tău implică o investiție imobiliară semnificativă.

Principalele diferențe dintre cele două tipuri de credite

Pentru a înțelege clar ce ți se potrivește, iată un rezumat comparativ:

Dacă ai nevoie de bani acum și nu vrei să aduci garanții, un credit de nevoi personale rapid este alegerea ideală. Dacă vrei să îți cumperi o casă, ipotecarul este singura opțiune viabilă.

În plus, există și credite online rapide, mai ales pentru varianta de nevoi personale.

Ce tip de credit ți se potrivește în funcție de nevoi

Fiecare persoană are propriile planuri. Un credit e bun doar dacă ți se potrivește, nu pentru că sună bine în reclame. Iată câteva scenarii:

Vrei să renovezi apartamentul?

Alege un credit de nevoi personale online, rapid, fără birocrație.

Vrei să cumperi o locuință?

Mergi pe varianta de credit ipotecar. Este mai complex, dar acoperă sume mari și te ajută să îți îndeplinești un vis important.

Vrei să știi cât ai de plătit?

Folosește un calculator de credit sau un simulator de rate. Aceste instrumente îți arată:

• ce rată lunară vei plăti;
• ce dobândă ți se aplică;
• ce sumă totală vei rambursa.

În plus, simularea de credite te ajută să compari oferte și să iei o decizie informată. Caută și un calculator împrumut dedicat creditelor de nevoi personale, pentru a vedea cât te costă fiecare variantă.

Bonus:

• Verifică top 10 beneficii ale unui credit de nevoi personale;
• Gândește-te care sunt principalele avantaje ale unui credit de nevoi personale în cazul tău;
• Nu te lăsa furat de ideea de “cel mai bun credit de nevoi personale” – cel mai bun e cel pe care îl poți plăti ușor și fără stres.

 Creditul potrivit începe cu planul potrivit

Nu există credit ideal pentru toată lumea. Dar cu informațiile corecte și o simulare prealabilă, poți alege exact ceea ce îți trebuie. Dacă ai nevoie de bani rapid, un împrumut nevoi personale poate fi soluția. Dacă planul tău e pe termen lung și implică o locuință, creditul ipotecar e răspunsul.

Intră pe bcr.ro, folosește un simulator de rate și vezi ce variantă ți se potrivește.