
Educație investițională
Și tu poți să investești. Poți, pentru că investiția nu e privilegiu sau o schemă complicată. E un proces în care oricine poate învăța cum să-și folosească banii, nu doar să îi cheltuie, și care pe termen lung poate aduce foarte multe avantaje.
Desigur, investițiile pot aduce nu doar avantaje, ci și riscuri.
Acestea nu pot fi eliminate complet, însă pot fi înțelese și gestionate prin informare, diversificare și alegeri potrivite pentru nivelul tău de confort.
Te invităm să parcurgi cu atenție informațiile despre investiții, ca să-ți dai seama că e ușor și că poți avea încredere în acest proces, chiar dacă la început pare că e doar pentru “genii”, “experți”, “bogați”, sau “norocoși”.
Îți explicăm, pas cu pas, ce trebuie să știi, să înveți și să înțelegi despre investiții, miturile și realitățile.
Odată ce înțelegi, vei realiza că poți începe oricând, cu orice sumă. Iar când începi, descoperi că e ușor să continui. În aceasta pagină înveți despre principalele produse investiționale și felul în care poți să le diversifici, în funcție de profilul tău de investitor. Pentru că, da, odată ce faci primul pas, devii oficial un investitor.
Succes și hai să intrăm în detalii!
Piețele financiare trec periodic prin momente de volatilitate – perioade în care valoarea investitiilor fluctuează rapid și uneori imprevizibil. Aceste mișcări pot fi generate de factori economici, politici, geopolitici sau chiar de schimbări în percepția investitorilor.
Volatilitatea nu este neapărat un semn de criză, ci face parte din dinamica naturală a piețelor. Deși poate genera incertitudine, ea oferă și oportunități pentru cei care urmăresc evoluțiile cu atenție și pe termen lung.
Ce poate face un investitor în astfel de momente?
- Să rămână informat: Înțelegerea contextului macroeconomic și a factorilor care influențează piețele poate ajuta la o evaluare mai clară a situației.
- Să evite deciziile impulsive: Reacțiile emoționale pot duce la decizii pripite. O abordare rațională și bine fundamentată este esențială.
- Să revizuiască obiectivele investiționale: Este un moment potrivit pentru a reanaliza obiectivele de investitii, orizontul de timp (reprezintă perioada pentru care se dorește păstrarea investițiilor), toleranța la risc (arată nivelul de risc pe care o persoană se simte confortabil să și-l asume) și diversificarea portofoliului (împărțirea banilor în mai multe tipuri de investiții pentru a reduce riscurile).
- Să adopte o perspectivă pe termen lung: Istoric, piețele au trecut prin numeroase episoade de volatilitate, iar investitorii care au avut o strategie clară și au avut capacitatea să aștepte o perioadă de timp, au reușit să depășească aceste perioade volatile.
Este important de precizat că fiecare investitor are un profil diferit, iar deciziile financiare trebuie luate în funcție de obiectivele personale și de contextul individual.
Atentie! Acest material are scop informativ și nu reprezintă o recomandare de investiții.
Ce sunt obligațiunile?
Obligațiunile sunt instrumente financiare prin care o persoană împrumută bani unui emitent (cum ar fi o companie sau statul) in schimbul unei dobânzi plătite periodic și a rambursării sumei investite la finalul perioadei. Titlurile de stat sunt un tip de obligațiuni emise de guvernul unei țări.
Cum funcționează?
Când cumperi o obligațiune, practic devii creditorul emitentului acelei obligațiuni
Mecanism: tu împrumuți o companie sau un stat (emitentul obligațiunii) și primești înschimb o dobândă regulată, numită cupon, care este plătită de emitent la intervale stabilite – de obicei anual.
Rata acestui cupon reprezintă procentul dobânzii pe care îl primești în fiecare an, calculat din valoarea nominală investită.
La scadență, primești integral valoarea nominală investită inițial.
De exemplu, dacă investești 1.000 lei (valoarea nominala) într-o obligațiune cu dobanda (cupon) de 5%, vei primi 50 lei pe an, indiferent de prețul de piață al obligațiunii. La finalul perioadei (numită scadență), emitentul îți returnează valoarea nominala investită inițial, adica 1.000 lei.
Pe perioada deținerii, unei obligațiuni, investitorii pot vinde parțial sau total deținerile la prețul de piață valabil în acel moment. Acest preț poate fi mai mare sau mai mic decât valoarea nominală, în funcție de condițiile pieței
Valoarea nominală investită este returnată integral doar dacă obligațiunea este păstrată până la scadență.
Cum contribuie obligațiunile la echilibrul portofoliului tău de investiții?
Obligațiunile joacă un rol important în echilibrarea și protejarea portofoliului de investiții. Iată câteva moduri în care contribuie:
- Reduc riscul general
Obligațiunile sunt mai stabile decât acțiunile. Dacă piața de acțiuni scade, obligațiunile pot menține sau chiar crește valoarea portofoliului, oferind un echilibru.
- Oferă venituri regulate
Prin dobânda plătită periodic (cuponul), obligațiunile aduc constant bani. Acest lucru este util mai ales pentru investitorii care vor stabilitate sau au nevoie de venituri recurente.
- Avantaj fiscal
Veniturile obținute din titlurile de stat nu sunt impozitate pentru persoanele fizice rezidente (cu domiciliul) în România.
- Flexibilitate în strategie
Poți alege obligațiuni pe termen scurt (pentru lichiditate) sau pe termen lung (pentru randamente mai mari).
Riscurile investițiilor în obligațiuni:
- Riscul de credit (sau de contrapartidă), este riscul ca emitentul unei obligațiuni să nu își poată îndeplini obligațiile contractuale – adică să nu plătească dobânda sau să nu returneze principalul la scadență. Practic, riscul este sa nu primesti banii pe care i-ai imprumutat si o parte din dobanda
- Riscul de dobândă – Dacă dobânzile din piață cresc, valoarea obligațiunii scade. Acest risc este mai mare la obligațiunile care sunt mai sensibile pe termen lung cu cupon fix.
- Riscul de inflație – Dacă inflația crește, dobânda primită poate să nu mai acopere pierderea de valoare a banilor.
- Riscul de lichiditate – Unele obligațiuni pot fi greu de vândut înainte de scadență, mai ales cele corporative.
Performanțele din trecut ale unui instrument financiar nu garantează că va avea rezultate identice sau similare în viitor.
ATENTIE! Acest material are scop informativ și nu reprezintă o recomandare de investiții.
Ce este un fond de investiții?
Fondul de investiții este o entitate colectivă prin care mai mulți investitori contribuie cu bani, care sunt apoi investiți, de către administratorul fondului, în active financiare, precum acțiuni, obligațiuni, depozite bancare, etc.
Aceste instrumente financiare sunt gestionate de specialiști în investiții, care aleg activele și urmăresc să obțină cele mai bune rezultate pentru investitori.
Cum funcționează un fond deschis de investiții?
Fondurile deschise permit intrarea și ieșirea investitorilor în orice moment.
Asta înseamnă că poți cumpăra sau vinde unități de fond oricând. Valoarea acestor unități se schimbă zilnic, în funcție de performanța activelor deținute de fond.
Dacă dorești să vinzi o parte din dețineri sau întreaga investiție, poți răscumpăra unitățile de fond la prețul valabil în ziua în care cererea ta este procesată. Asta înseamnă că vinzi la un preț care nu este încă disponibil în momentul depunerii cererii, deoarece valoarea unității de fond se calculează și publică în următoarele zile lucrătoare.
Cum ajută diversificarea?
Un fond investește în mai multe tipuri de active, ceea ce ajută la reducerea riscului (exemplu: acțiuni, obligațiuni, mărfuri). Dacă un activ scade, altele pot crește și pot compensa pierderea. Totuși, dacă fondul investește mai ales într-un singur domeniu (de exemplu, tehnologie), poate fi mai sensibil la schimbările din acel sector.
Gândește-te la un fond care investește doar în companii din sectorul tehnologiei. Dacă apar probleme în acest domeniu, fondul poate fi afectat mai mult decât unul diversificat.
Principalele beneficii ale fondurilor de investiții
- Diversificare – Fondul investește în mai multe tipuri de active, ceea ce reduce riscul ca o singură investiție să afecteze tot portofoliul.
- Acces la piețe variate – Chiar și cu sume mici, investitorii pot avea acces la piețe internaționale sau la instrumente complexe.
- Administrare profesionistă – Fondurile sunt gestionate de experți care urmăresc atent evoluția pieței și iau decizii informate.
- Flexibilitate – În cazul fondurilor deschise, investitorii pot retrage banii oricând, în funcție de nevoile lor.
Înțelege riscurile înainte de a investi
Investițiile în fonduri nu sunt garantate. Valoarea fondului poate scădea dacă activele în care a investit au performanțe slabe. De asemenea, există riscuri legate de:
- Piață – fluctuațiile generale ale economiei, care pot duce la modificarea performanței activelor deținute în portofoliu.
- Concentrare – investiții prea multe într-un singur sector.
- Valută – dacă fondul investește în monede străine.
- Lichiditate – unele active pot fi greu de vândut rapid.
Ce e important să reții?
- Fondurile de investiții sunt o metodă simplă de a investi fără să fii expert.
- Riscurile există, dar pot fi gestionate prin diversificare.
- Alegerea unui fond potrivit depinde de obiectivele tale și de cât de mult risc ești dispus să îți asumi.
Investitorii beneficiază de informații constante despre fondul în care au investit, cum ar fi rapoarte anuale, regulile sau prospectul fondului.
Transparența este un element important în administrarea fondurilor, iar accesul la aceste date ajută investitorii să ia decizii informate.
Performanțele din trecut ale unui instrument financiar nu garantează că va avea rezultate identice sau similare în viitor.
ATENTIE! Acest material are scop informativ și nu reprezintă o recomandare de investiții.
Când cumperi o acțiune, devii proprietar al unei părți mici dintr-o companie. Nu este doar un simbol pe bursă – este o parte reală dintr-o afacere.
A investi într-o afacere înseamnă să înțelegi cum funcționează aceasta și să fii pregătit atât pentru câștiguri atunci când afacerea merge bine, cât și pentru pierderi atunci când întâmpină dificultăți, într-un context în care valoarea investiției tale se poate schimba rapid.
Cum câștigi bani din acțiuni?
Investitorii în acțiuni pot beneficia în două moduri principale:
- Dividende – o parte din profitul companiei distribuită acționarilor. Decizia de a plăti dividende aparține companiei și poate varia în funcție de strategia acesteia. Unele companii preferă să reinvestească profitul, altele să-l distribuie.
- Câștiguri de capital – diferența dintre prețul de cumpărare și cel de vânzare al acțiunii, dacă aceasta crește în timp. Acest câștig depinde de evoluția pieței și de momentul ales de investitor pentru vânzare.
Riscurile investiției în acțiuni:
- Prețurile pot fluctua rapid si semnificativ. Valoarea unei acțiuni poate crește sau scădea într-un timp scurt. Aceste schimbări pot fi cauzate de știri, evenimente economice sau de cum este văzută compania de către investitori. Asta înseamnă că poți câștiga, dar și pierde bani destul de repede.
- Compania poate avea probleme. Dacă firma în care ai investit are dificultăți – cum ar fi scăderea vânzărilor, pierderea clienților sau decizii greșite de administrare (management) – valoarea acțiunilor poate scădea.
Toate companiile pot trece prin perioade mai slabe, însă firmele mai mici pot fi mai vulnerabile în astfel de situații, ceea ce înseamnă că acțiunile acestor companii (numite uneori și „small-cap”) sunt considerate, de obicei, mai riscante.
O soluție pentru a reduce riscurile este diversificarea – adică să investești în mai multe tipuri de companii, industrii sau regiuni, nu doar într-una singură.
Concluzie
Acțiunile sunt o cale prin care poți participa la economia reală, devenind parte din companiile în care crezi. Dar, ca orice oportunitate, această opțiune vine cu riscuri. Înțelegerea este primul pas spre investiții mai inteligente.
Performanțele din trecut ale unui instrument financiar nu garantează că va avea rezultate identice sau similare în viitor.
ATENTIE! Acest material are scop informativ și nu reprezintă o recomandare de investiții.
Un ETF (Exchange-Traded Fund) este un tip de fond de investiții care se tranzacționează la bursă, la fel ca o acțiune. Acesta urmărește performanța unui indice (cum ar fi BET, S&P 500) sau a unui grup de active (acțiuni, obligațiuni, mărfuri etc.).
Cu alte cuvinte, când cumperi un ETF, investești indirect într-un coș de instrumente financiare, fără să le cumperi individual.
Un indice bursier este un număr care arată cum evoluează prețurile acțiunilor unui grup de companii listate la bursă. Indicii bursieri ajută investitorii să înțeleagă rapid cum se mișcă piața, fără să analizeze fiecare companie în parte
Avantajele ETF-urilor
- Diversificare instantă – Printr-un singur ETF poți investi în zeci sau sute de companii, industrii sau regiuni.
- Flexibilitate – ETF-urile pot fi cumpărate și vândute, exact ca acțiunile.
- Transparență – Componența ETF-ului este publică și actualizată regulat.
- Accesibilitate – Poți începe cu sume mici.
Riscurile ETF-urilor
- Volatilitate – Prețul ETF-ului poate fluctua în funcție de evoluția activelor din portofoliu.
- Riscul de piață – Dacă indicele urmărit scade, și valoarea ETF-ului va scădea.
- Eroarea de replicare (tracking error) – Uneori, performanța ETF-ului nu este identică cu cea a indicelui pe care îl urmărește. Această diferență apare din costuri, lichiditate sau metode de replicare.
- Lichiditate – Nu toate ETF-urile sunt la fel de ușor de tranzacționat. Cele mai populare au lichiditate mare, dar unele pot avea volume reduse.
Cum funcționează ETF în portofoliu?
ETF-urile sunt pentru investitorii care vor diversificare rapidă și acces la piețe variate. Ele pot fi folosite pentru a construi un portofoliu echilibrat, combinând ETF-uri pe acțiuni, obligațiuni sau chiar pe sectoare specifice (tehnologie, energie etc.).
Performanțele din trecut ale unui instrument financiar nu garantează că va avea rezultate identice sau similare în viitor.
ATENTIE! Acest material are scop informativ și nu reprezintă o recomandare de investiții.