Ia-ţi şi locuinţa şi creditul de la BCR

Drumul spre casa pe care ţi-o doreşti poate fi mai scurt acum. CREDITUL PENTRU IMOBILE BCR te scapă de cheltuielile suplimentare, iar tu ai tot timpul să te gândeşti la cum vrei să-ţi decorezi noua locuinţă. Schimbă povestea! Transformă o viaţă agitată într-o viaţă bogată, acasă.

Îţi alegi locuinţa dintr-o

gamă variată de imobile

Poţi împrumuta

până la 85% din valoarea investiţiei

Ai dobândă

mai avantajoasă faţă de oferta standard

Beneficiile tale

  • Îţi oferim atât locuinţa, cat şi banii de care ai nevoie
  • Poţi alege locuinţa dorită dintr-o gamă variată de imobile - apartamente şi case cu teren
  • Imobilele se află în proprietatea băncii, astfel că procesul de cumpărare este mai simplu şi mai rapid, fără agenţi imobiliari şi cu mai puţine cheltuieli

COSTURI MICI:

  • dobândă mai mică faţă de un credit ipotecar standard
  • ZERO comision de analiză credit
  • ZERO comision de administrare credit
  • ZERO comision de rambursare anticipată
  • ZERO cost de evaluare imobil
  • risc valutar ZERO cât timp veniturile tale sau resursele care asigură rambursarea creditului sunt în aceeaşi monedă cu creditului contractat

SIGURANŢĂ ŞI CONFORT:

  • îţi oferim posibilitatea de a încheia la sediul BCR poliţa de asigurare a imobilului, pe toată perioada de creditare, la OMNIASIG VIG
  • poţi alege un cont curent special, pentru derularea creditului, care nu este comisionabil şi care îţi permite numai operaţiuni de trageri şi rambursari din credit, iar astfel îţi permiti să achiţi ratele sigur şi comod.

SIMPLITATE:

  • NU ai nevoie de documente de venit, informatiile sunt obţinute din baza de date ANAF
Mai mult...

Caracteristici

Destinaţia: îţi acordăm creditul pentru achiziţia unei locuinţe aflate în proprietatea BCR sau a Grupului BCR

Moneda:  RON

Suma minimă44.000 RON

Suma maximă: îţi oferim până la 85% din valoarea investiţiei

Termen maxim:  25 ani

Avans minim: între 15% si 35% din valoarea investiţiei în funcţie de localitatea în care este situat imobilul şi termenul creditului *

* pentru imobile situate în una din localităţile din tabelul de mai jos avansul minim este de:

  • 15% daca termenul creditului este de maxim 20 de ani
  • 25% daca termenul creditului este mai mare de 20 de ani.

pentru imobile situate in alte localitati de pe teritoriul Romaniei decat cele mentionate mai sus avansul minim este 35%

Mai mult...

Judeţ

Localităţi

Judeţ

Localităţi

 

Bucureşti

Constanţa

Constanţa, Mangalia, Năvodari

Alba

Alba Iulia

Dolj

Craiova

Arad

Arad

Galaţi

Galaţi

Argeş

Mioveni, Piteşti

Iaşi

Iaşi

Bacău

Bacău

Ilfov

Bragadiru, Chiajna, Chitila, Măgurele, Otopeni, Popeşti Leordeni, Ştefăneştii de Jos, Voluntari

Bihor

Oradea

Maramureş

Baia Mare

Botoşani

Botoşani

Mureş

Târgu Mureş

Brăila

Brăila

Prahova

Câmpina, Ploieşti, Sinaia

Braşov

Braşov, Săcele, Sanpetru

Satu Mare

Satu Mare

Buzău

Buzău

Sibiu

Cisnadie, Şelimbăr, Sibiu

Cluj

Cluj-Napoca, Floreşti

Timiş

Timişoara, Dumbrăviţa, Giroc, Moşnita Noua

Garanţii

imobiliare: acordarea creditului necesită constituirea de garanţii imobiliare în favoarea BCR, după cum urmează: Ipotecă constituită în favoarea băncii asupra imobilului achiziţionat din credit şi, în completare, dacă este cazul, a unui alt imobil.

Bine de ştiut:

  • Pentru aducerea în garanţie a unui imobil în favoarea BCR este necesară evaluarea bunului de către un evaluator autorizat, membru al Asociaţiei Naţionale a Evaluatorilor Autorizaţi din România.
  • Efectuarea evaluării presupune plata unei taxe de evaluare, care depinde de tariful practicat şi comunicat de către evaluator. Plata evaluării o vei face fie către BCR, fie direct către evaluator, în funcţie de opţiunea ta de realizare a evaluării: printr-un evaluator cu care BCR are incheiat contract de colaborare sau de către evaluatorul preferat de tine cu care vei incheia un contract de prestare servicii.

Asigurări obligatorii

  • Asigurarea obligatorie a locuinţelor (PAD), cesionată în favoarea BCR.
  • Asigurarea facultativă a imobilului/imobilelor ce constituie garanţia creditului, cesionată în favoarea BCR; venim în sprijinul tău şi îţi oferim posibilitatea de a încheia la sediul BCR poliţa de asigurare facultativă a imobilului, pe toată perioada de creditare, la OMNIASIG VIG, dar poţi alege şi o altă societate de asigurări.

Asigurări opționale

  • Asigurare de viaţă (contra cost) în condiţiile îndeplinirii cerinţelor de eligibilitate stabilite de Asigurator
  • Asigurarea complexă (contra cost)  care te sprijină, în situaţie de şomaj, concediu medical prelungit şi invaliditate totală şi permanentă (în condiţiile îndeplinirii cerinţelor de eligibilitate stabilite de Asigurator)
  • Asigurarea pentru afecţiuni grave şi invaliditate parţială şi permanentă (contra cost) care te sprijină, în situaţia  apariţiei riscurilor de infarct miocardic, cancer, accident vascular cerebral, invaliditate parţială şi permanentă (în condiţiile îndeplinirii cerinţelor de eligibilitate stabilite de Asigurator)

Bine de ştiut:

Pentru încheierea asigurărilor ai posibilitatea să optezi pentru orice societate de asigurări autorizată de către Autoritatea de Supraveghere Financiară (sau de fosta Comisie de Supraveghere a Asigurarilor). 

Rambursarea creditului: se face în rate lunare totale egale sau descrescătoare, într-un cont curent standard sau într-un cont curent de derulare credit, în funcţie de opţiunea ta

Bine de ştiut:

In orice moment pe parcursul derulării contractului de credit ai posibilitatea să rambursezi anticipat, total sau parţial, creditul. Îţi recunoaştem acest drept fără a te condiţiona să ne plăteşti o anumită sumă minimă sau un anumit număr de rate. În cazul rambursării anticipate parţiale, ai dreptul să alegi între: (1) diminuarea valorii ratei lunare şi menţinerea perioadei de creditare iniţiale, (2) menţinerea valorii ratei lunare şi diminuarea perioadei de creditare iniţiale şi (3) diminuarea valorii ratei lunare şi diminuarea perioadei de creditare iniţiale

 

DOBÂNZI, COMISIOANE ŞI EXEMPLE DE CALCUL - MAI 2017

 

CREDIT

Credit ipotecar pentru achiziţia de imobile, aflate în Proprietatea BCR/alte entităţi ale Grupului BCR

Valoarea totală a creditului

180.000 RON

Durata contractului de credit

25 ani

Numărul ratelor

300

Dobânda*

 

(ROBOR 6M = 1,11%)

4,11%/an (ROBOR 6M + 3%)

Comision analiză credit

0 RON

Comision de administrare credit

0 RON

Cost evaluare

0 RON

DAE**

4,19%

Cost total credit

108.322 RON

Valoare totală plătibilă

288.322 RON

Rata lunară

961 RON

Dobânda variabilă este formată din Indicele de referinţă ROBOR la 6 luni (ROBOR 6M), la care se adaugă marja fixă/an (în procentul menţionat în tabel). Astfel, rata de dobândă variabilă se modifică semestrial, independent de voinţa BCR, în funcţie de evolutia Indicelui de referinţă ROBOR la 6 luni. Ca urmare a acestei fluctuaţii, valoarea ratelor tale lunare va creşte sau va scădea.

**DAE este calculat în condiţiile prezentate şi NU conţine următoarele costuri/comisioane:

Costul asigurărilor obligatorii, respectiv:

  • Asigurarea obligatorie a locuinţelor (PAD)
  • Asigurarea facultativă a imobilului/imobilelor ce constituie garanţia creditului

Costuri percepute de terţe părţi, care nu sunt cunoscute de BCR:

  • Onorariile notariale de autentificare şi taxele de intabulare a contractului de vânzare-cumpărare
  • Costul pentru evaluarea garanţiei de către un evaluator care nu este contractat de BCR, conform opţiunii exprimate de către tine.

Comisioane percepute de BCR, pentru servicii prestate la cererea ta:

  • Comision unic: 90 RON pentru prestarea serviciilor cuprinse la data solicitării împrumutatului/ coplătitorului/coplătitorilor în lista de tarife şi servicii afişată la sediul BCR

În cazul în care optezi pentru rambursarea anticipată totală sau parţială a creditului contractat, comisionul de rambursare anticipată va fi 0.

Dobânda penalizatoare: este dobânda pe care o vei datora în situaţia în care nu vei plăti sume datorate către BCR, la termenul agreat prin contractul de credit.

Pentru costul altor servicii decât cele prezentate mai sus, te rugăm să consulţi Tariful standard de comisioane practicat de BCR, disponibil în orice unitate BCR.

Cum obții creditul

Iată care sunt paşii pe care trebuie să-i urmezi pentru obţinerea creditului:

1

Îţi prezentăm lista cu imobilele puse în vânzare de BCR

Fie te hotărăşti pe loc cu privire la locuinţa dorită, fie întâi obţii aprobarea financiară a creditului şi ai apoi la dispoziţie 90 zile pentru a-ţi alege locuinţa. Chiar daca nu ai încă toată documentaţia necesară, poţi veni să te interesezi de condiţiile de creditare şi chiar să ţi se facă un calcul personalizat. In acest caz vei primi din partea BCR  “Fişă Europeană pentru Informaţii Standardizate” care conţine toate informaţiile de care ai nevoie pentru a lua o decizie în legatură cu creditul tău

2

Depui toate actele,

Depui toate actele, documentele privind veniturile, în vederea analizei, iar noi verificăm dacă îndeplineşti condiţiile pentru suma solicitată/la ce suma te încadrezi

3

Te informăm 

dacă împrumutul a fost aprobat sau respins 

4

După aprobarea creditului, 

 semnezi contractul de credit, contractele de garanţie, poliţa de asigurare a imobilului precum şi “Fişa Europeană pentru Informaţii Standardizate”

5

Îţi punem banii la dispoziţie

în contul curent, de unde se vor transfera, în contul vânzătorului (BCR/Grup BCR)

Documente

Principalele documente privind realizarea veniturilor solicitate clienţilor:

Clienții pentru care veniturile sunt raportate la ANAF şi încasate de client în contul curent la BCR:

  • Fără documente de venit (doar semnare Acord de interogare la ANAF)
  • În cazul veniturilor din salarii, banca poate solicita suplimentar de la angajator Adeverința privind durata contractului de muncă în urmatoarele situații:
    • angajați pe perioadă determinată sau
    • clienți care lucrează la actualul angajator de mai puțin de 12 luni
  • În cazul în care veniturile curente sunt mai mari cu peste 20% faţă de veniturile din anul anterior, BCR va solicita documente suplimentare;
  • În cazul veniturilor din pensii este necesară prezentarea Deciziei de pensionare definitivă.

Clienții pentru care veniturile nu sunt raportate la ANAF:

  • Clienții pentru care veniturile din salarii nu sunt raportate la ANAF (salariații MAI, MApN, SRI, SIE, SPP, Poliție Comunitară, Jandarmerie, salariații penitenciarelor sau ai altor unități cu caracter special)

Clienți pentru care veniturile din pensie nu sunt raportate la ANAF:

  • Talon de pensie recent sau extras de cont curent
  • Decizia de pensionare definitivă

BCR admite în calcul şi alte tipuri de venituri: venituri obtinute de clienti din activitati independente, alte venituri pe perioada determinată încasate de persoane fizice (din alte surse), venituri obtinute din contracte individuale de munca / contracte de imbarcare ale navigatorilor, alte venituri (renta viagera, burse doctorale, postdoctorale, etc)

Mai mult...

Bine de ştiut

  • Creditul ipoetcar pentru achiziţia unui imobil aflat în proprietatea BCR-Grupului BCR este acordat în lei, însa în cazul în care veniturile tale sau, după caz resursele care asigură rambursarea creditului, sunt într-o altă monedă la momentul contractării creditului sau se modifică pe parcursul executării acestuia din lei într-o altă valută, te informăm că eşti, sau după caz, poţi deveni expus unui risc valutar. În această ipoteză, posibilele fluctuaţii ale ratei de schimb valutar ar putea afecta obligaţiile tale lunare de plată.
  • Veniturile tale pot varia pe durata creditului. Din acest motiv, o conduită prudentă este extrem de importantă; de exemplu este important să te asiguri că vei putea achita ratele lunare şi în cazul în care veniturile tale ar scădea.
  • În perioada în care dobânda aplicabilă creditului tău este variabilă, conform celor menţionate anterior, variaţia indicelui ROBOR 6M poate duce la modificarea obligaţiilor lunare de plată.
  • Plăţile neefectuate, conform obligaţiilor contractuale, ar putea să aibă consecinţe grave pentru tine, pornind de la raportarea la Biroul de Credit şi Centrala Riscurilor de Credit, cu toate consecintele ce decurg din acest demers şi ajungând până la executarea silită atât a bunurilor aduse în garanţie, cât şi a patrimoniului tău şi/sau al Coplătitorului şi/sau Garantului tău în cazul în care suma rezultată din valorificarea garanţiei nu este suficientă pentru acoperirea întregii creanţe.

Te-ar mai putea interesa şi