	Termen bancar	Explicație
A	Asociaţia Naţională a Evaluatorilor din România	Asociaţie profesională neguvernamentală, independentă, înfiinţată în anul 1992, declarată de utilitate publică prin HG nr. 1447/09.09.2004 care promovează metodele şi tehnicile de evaluare prin mijloace specifice. Informaţii suplimentare regăsiţi pe site-ul: www.anevar.ro.
A	Antecontract de vânzare-cumpărare	Este o promisiune asumată atât de către vânzător, cât şi de către cumpărător de a încheia în viitor, la preţul convenit, un contract de vânzare-cumpărare privind un imobil. Prin antecontract sunt stabilite: preţul vânzării, data limită până la care trebuie semnat contractul de vânzare-cumpărare, termenul de eliberare a imobilului, avansul, modalitatea de plată a preţului vânzării.
B	Biroul de Credit S.A.	Societate pe acţiuni înregistrată la Registrul Comerţului în data de 16 februarie 2004, având ca acţionari 23 de bănci din România, societate al cărei obiect de activitate se referă la: (i) colectarea/prelucrarea de date privind portofoliul de clienţi – persoane fizice ai participanţilor la Biroul de Credit S.A.; (ii) informaţii/analize oferite participanţilor în scopul: a) identificării şi cuantificării riscului de credit; b) creşterii calităţii creditelor; c) diminuării riscului de fraudă şi protejării creditorilor; (iii) stabilirea criteriilor uniforme de apreciere a clientelei (scoring); (iv) consultanţă financiar-bancară. Mai multe informaţii legate de Biroul de Credit S.A. se regăsesc pe site-ul acestei societăţi: www.birouldecredit.ro.
C	Cadastrul şi cartea funciară	Cadastrul şi cartea funciară formează un sistem unitar şi obligatoriu de evidenţă tehnică, economică şi juridică, de importanţă naţională, a tuturor imobilelor de pe întregul teritoriu al României. Cadastrul realizează identificarea, măsurarea, descrierea şi înregistrarea imobilelor în documentele cadastrale şi reprezentarea acestora pe hărţi şi planuri cadastrale. Cartea funciară cuprinde descrierea imobilelor şi înscrierile referitoare la drepturile reale imobiliare, la drepturile personale, la actele, faptele sau la raporturile juridice care au legătură cu imobilele. Cartea funciară este alcătuită din titlu, indicând numărul ei şi numele localităţii în care este situat imobilul, precum şi din 3 părţi: A. partea I, referitoare la descrierea imobilelor; B. partea a II-a, referitoare la înscrierile privind dreptul de proprietate şi alte drepturi reale şi C. partea a III-a, referitoare la înscrierile privind dezmembrămintele dreptului de proprietate, drepturile reale de garanţie şi sarcini.
	Comision de administrare credit	Comision plătit lunar sau anual pentru monitorizarea/înregistrarea/ efectuarea de operaţiuni de către creditor în scopul utilizării/rambursării creditului acordat Consumatorului. Nivelul acestui comision se stabileşte fie în valoare fixă, fie ca procent aplicat la soldul creditului.
	Credit	Suma evidenţiată în conturi bilanţiere sau în conturi din afara bilanţului, pusă la dispoziţie ori pe care instituţia creditoare s-a angajat să o pună la dispoziţie unei persoane fizice sau unei entităţi nefinanciare, în schimbul obligaţiei debitorului în cauză de a rambursa suma respectivă, precum şi de a plăti dobânzi ori alte cheltuieli legate de această sumă; finanţările de tip leasing financiar sunt asimilate creditului.
	Credit pentru investiţii imobiliare	Orice credit acordat unei persoane fizice care îndeplineşte cumulativ următoarele condiţii: (i) este garantat cu ipotecă imobiliară şi (ii) este acordat în scopul dobândirii ori menţinerii drepturilor de proprietate asupra unui teren şi/sau unei construcţii, realizate sau care urmează să se realizeze, ori în scopul reabilitării, modernizării, consolidării sau extinderii unei construcţii ori pentru viabilizarea unui teren sau exclusiv în scopul rambursării unui credit pentru investiţii imobiliare. Potrivit legislaţiei BNR, finanţările de tip leasing financiar imobiliar acordate persoanelor fizice sunt asimilate creditului pentru investiţii imobiliare.
	Credit ipotecar pentru investiţii imobiliare	Creditul acordat cu îndeplinirea cumulativă a următoarelor condiţii: 1. este acordat în scopul efectuării de investiţii imobiliare cu destinaţie locativă sau cu altă destinaţie decât cea locativă ori în scopul rambursării unui credit ipotecar pentru investiţii imobiliare contractat anterior şi 2. acordarea creditului este garantată cel puţin cu ipotecă asupra imobilului care face obiectul investiţiei imobiliare pentru finanţarea căreia se acordă creditul, respectiv cu ipotecă asupra imobilului obiect al investiţiei imobiliare pentru finanţarea căreia a fost anterior acordat un credit ipotecar pentru investiţii imobiliare, a cărui rambursare urmează a fi astfel finanţată.
	Credit imobiliar	Credit destinat achiziţionării unui imobil/realizării de investiţii imobiliare, pentru care solicitantul poate aduce drept garanţie un alt imobil.
	Credit de consum	Orice alt credit în afara creditului pentru investiţii imobiliare definit mai sus (exemple: credite de nevoi personale, credite auto, credite pentru studii, credit privind servicii medicale etc.). Creditul de consum poate fi garantat sau negarantat.
	Costul total al creditului	Reprezintă toate costurile, inclusiv dobânda, comisioanele, taxele şi orice alt tip de costuri pe care trebuie să le suporte Consumatorul în legătură cu contractul de credit şi care sunt cunoscute de bancă, cu excepţia taxelor notariale; costurile pentru serviciile accesorii aferente contractului de credit, în special primele de asigurare, sunt incluse în costul total al creditului dacă încheierea contractului de servicii este obligatorie pentru obţinerea creditului însuşi sau pentru obţinerea acestuia în concordanţă cu clauzele şi condiţiile prezentate Consumatorului.
	Coplătitor	Persoana care participă cu venitul net la stabilirea venitului total net luat în considerare pentru acordarea unui credit şi care se obligă împreună cu debitorul la plata tuturor obligaţiilor derivate din contractul de credit. În cazul în care debitorul nu îşi îndeplineşte obligaţiile, coplătitorul este obligat să plătească datoriile scadente.
	Centrala Riscurilor de Credit, fosta Centrala Riscurilor Bancare (CRC, fosta CRB)	Structură în cadrul Băncii Naţionale a României care gestionează informaţia de risc de credit şi informaţia despre fraudele cu carduri pentru scopurile specifice ale utilizatorilor, în condiţiile păstrării secretului profesional.
D	Data acordării	Data la care banca pune la dispoziţia clientului suma aferentă Creditului aprobat.
	Data aprobării	Data la care banca aprobă cererea de credit.
	Data aprobării financiare	Data la care banca aprobă financiar cererea de credit ipotecar depusă de solicitat, pe baza documentelor de venit.
	Data rambursării integrale	Data la care debitorul rambursează Băncii Creditul, împreună cu dobânzile şi comisioanele prevăzute în contractul de credit.
	Debitor (Împrumutat)	Persoana care participă cu venitul net la stabilirea venitului total net luat în considerare pentru acordarea unui credit şi căruia i se acordă un Credit.
	Dobânda	Venit rezultat din folosirea unui bun (creditul) de către o altă persoană (debitorul) în virtutea unui contract (contract de credit). Dobânda poate fi: a) Fixă: Este dobânda menţionată în contractul de credit care va rămâne neschimbată pe toată durata contractului. Astfel, Clientul ştie încă de la început care este suma de rambursat pe întreaga durată a contractului de credit. b) Fixă şi variabilă: Dobânda este neschimbată o anumită perioadă de timp (de ex. 5 ani); apoi, la expirarea acestei perioade de timp, dobânda devine variabilă, fiind stabilită în funcţie de indicii de referinţă ROBOR/EURIBOR/LIBOR/IRCC, la care se adaugă o marja fixă. c) Variabilă: Dobânda este stabilită în funcţie de indicii de referinţă ROBOR/EURIBOR/LIBOR/IRCC, la care se adaugă o marjă fixă. În acest caz, pe toată durata contractului de credit, ratele de credit vor creşte sau descreşte în funcţie de evoluţia indicilor de referinţă menţionaţi, actualizarea realizându-se lunar, la 3 luni, la 6 luni sau la 12 luni, în funcţie de cum s-a stabilit în contractul de credit.
	Dobânda penalizatoare	Dobânda datorată Băncii în caz de întârziere la plata obligaţiilor asumate prin contractul de credit. Se calculează pe bază de procent fix şi se aplică la sumele restante în conformitate cu prevederile contractului de credit, cu excepţia sumelor provenite din calculul dobânzii.
E	Eligibilitate	Set de condiţii stabilite de Bancă pentru acordarea unui credit (ex. vârstă, vechime în muncă etc.).
	Executare silită	În cazul în care debitorul nu execută de bunăvoie obligaţia asumată faţă de Bancă, aceasta se aduce la îndeplinire prin executare silită. Executarea silită are loc în oricare din formele prevăzute de lege (urmărire mobiliară, urmărire imobiliară) până la realizarea dreptului recunoscut prin titlul executoriu (contractul de credit şi contractul de garanţie), achitarea dobânzilor, penalităţilor sau a altor sume, precum şi a cheltuielilor de executare.
	Exemplu reprezentativ	Conform OUG nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, informaţiile standard pe care trebuie să le cuprindă orice formă de publicitate referitoare la contractele de credit specifică prin intermediul unui exemplu reprezentativ următoarele: – rata dobânzii aferente creditului, fixă şi/sau variabilă, împreună cu informaţii privind orice costuri incluse în costul total al creditului pentru Consumator – valoarea totală a creditului – dobânda anuală efectivă – durata contractului de credit – în cazul unui credit sub formă de amânare la plată pentru un anumit bun sau serviciu, preţul de achiziţie şi valoarea oricărei plăţi în avans – după caz, valoarea totală plătibilă de către consumator şi valoarea ratelor
	Extras de Carte Funciară	Reflectă situaţia la zi a Cărţii Funciare a unui imobil (e.g. adresă imobil, descriere imobil, proprietar, sarcini etc.). Există două tipuri de Extrase de Carte Funciară: (i) pentru informare, care nu au un termen de valabilitate şi (ii) pentru autentificare, valabile 10 zile lucrătoare de la data înregistrării cererii. Extrasele de Carte Funciară pentru autentificare sunt obligatorii la încheierea şi autentificarea unui contract de vânzare cumpărare şi a unui contract de ipotecă.
	EURIBOR	Indice de referinţă administrat de European Money Markets Institute (sau orice persoană care va prelua această sarcină în viitor). Nivelul indicelui EURIBOR este stabilit pe piaţa interbancară pentru euro şi publicat pe pagina EURIBOR 01 a Thomson Reuters (sau orice altă pagină care o va înlocui) pentru fiecare perioadă de dobândă de o lună, trei luni, şase luni, după cum este menţionat în contractul de credit.
F	Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii (FNGCIMM)	Societate comercială pe acţiuni, funcţionând în condiţiile Legii nr. 31/1990 privind societăţile, republicată, cu modificările şi completările ulterioare. FNGCIMM este o instituţie financiară nebancară, cu capital de risc, persoană juridică de drept privat care are ca activitate principală emiterea de garanţii şi asumarea de angajamente pentru garantarea creditelor şi a altor instrumente de finanţare. FNGCIMM a fost înfiinţată în baza HG nr. 1211/2001 privind înfiinţarea Fondului Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii S.A. – IFN.
G	Garant	Cel care constituie o garanţie: garanţie reală mobiliară sau imobiliară (ipotecă) sau garanţie personală (fideiusiune). Cel care se obligă faţă de creditor să execute obligaţia debitorului dacă acesta din urmă nu o execută are calitatea de fideiusor.
	Garanţii	Mijloace juridice care conferă creditorului garantat anumite prerogative suplimentare constând, de regulă, fie într-o prioritate faţă de ceilalţi creditori, fie în posibilitatea ca, în caz de neexecutare din partea debitorului, să urmărească pe o altă persoană, care s-a angajat să execute ea obligaţia ce revenea debitorului.
	Grad de îndatorare	Raportul dintre totalul ratelor lunare aferente creditelor contractate şi venitul disponibil, exprimat sub forma procentuală.
	Grafic de rambursare	Este documentul care indică suma, numărul şi frecvenţa plăţilor pe care debitorul urmează a le efectua pentru rambursarea creditului contractat pe toată durata contractului de credit. Graficul de rambursare este parte integrantă din contractul de credit.
I	Ipotecă	Garanţie reală imobiliară având ca obiect un bun imobil/mobil aparţinând debitorului sau unei alte persoane fizice.
L	LIBOR	Indice de referinţă administrat de ICE Benchmark Administration Limited (sau orice persoană care va prelua această sarcină în viitor). Nivelul indicelui LIBOR este stabilit pe piaţa interbancară pentru dolari americani şi publicat pe paginile LIBOR01 sau LIBOR02 ale Thomson Reuters (sau orice altă pagină care le va înlocui) pentru fiecare perioadă de dobândă de o lună, de trei luni, de şase luni, după caz) după cum este menţionat în contractul de credit.
M	Marja fixă	Parte componentă a dobânzii variabile, ce se exprimă în procent, şi care este fixă pe toată perioada derulării contractului de credit. Se adaugă la indicii de referinţă ROBOR/EURIBOR/LIBOR pentru a calcula Dobânda. Întrucât marja rămâne fixă pe durata contractului de credit, Dobânda se modifică doar în funcţie de evoluţia indicilor de referinţă.
R	Rambursare	Orice plată efectuată în vederea restituirii unui Credit.
	Rata dobânzii de referinţă a Băncii Naţionale a României (BNR)	Rata dobânzii de politică monetară stabilită prin hotărâre a Consiliului de administraţie al BNR.
	Rescadenţare	Rescadenţarea este o măsură aplicată creditelor în derulare şi, în funcţie de oferta fiecărei Bănci, poate viza: - amânarea la plata Creditului pentru o lună - extinderea perioadei de creditare - perioadă de graţie de 6 luni - reducerea ratei lunare de plată pe o perioadă determinată de timp Se recurge la măsura rescadenţării Creditului în situaţia în care din cauza dificultăţilor financiare debitorul nu mai poate achita Creditul conform prevederilor contractului de credit.
	ROBOR	Indice de referinţă stabilit şi publicat de BNR (sau orice persoană care va prelua această sarcină în viitor) pentru fiecare perioadă de dobândă variabilă de o lună, de trei luni, de şase luni, după caz) după cum este menţionat în contractul de credit.
S	Scadenţa	Termenul la care debitorul trebuie să efectueze plăţile conform contractului de credit. Scadenţele, inclusiv scadenţa finală sunt menţionate în Graficul de rambursare.
S	Scoringul	Cumul de criterii prestabilite, la care solicitantul trebuie să obţină un punctaj minim, stabilit prin reglementările interne ale Băncii, utilizat la fundamentarea deciziei de creditare.
V	Valoarea totală plătibilă	Suma dintre valoarea totală a creditului şi Costul total al creditului.

Contactează-ne

CREDITE AUTO

Contactează-ne

Contactează-ne

Contactează-ne

Contactează-ne