Se poate acorda clienţilor cu activitate de producţie/comerţ sau prestare de servicii, care au realizat o cifră de afaceri de cel puţin 1 milion echivalent EUR pe an
Este un produs de creditare flexibil, care se adaptează necesităţilor clienţilor
Acoperă nevoi temporare de finanţare
Consultanţă specializată privind alegerea soluţiei de creditare, adaptată necesităţilor clientului
Consultanţă gratuită la întocmirea documentaţiei de credite
Caracteristici
Moneda de acordare: lei sau valută pentru creanţele plătibile în valută pe teritoriul României
Plafon: în cazul finanţării pe baza unui acord cadru de creditare, plafonul maxim care poate fi aprobat rezultă din analiza fluxului de lichidităţi previzionat pe perioada creditării
Termen de valabilitate al acordului cadru de creditare: maxim 1 an de la îndeplinirea condiţiilor de tragere în baza acordului, cu posibilitatea prelungirii pe noi perioade de câte 1 an
Termenele de plată stipulate în contractele comerciale/facturi să nu depăşească 90 de zile de la livrare/emitere
Creditul pe documente de livrare se acordă prin:
contract de credit distinct – pentru o singură tranzacţie
acord cadru de creditare, în sistem revolving, în cazul tranzacţiilor multiple
Volumul fiecărui credit acordat de bancă (prin contract de credit distinct sau prin act adiţional în baza acordului cadru de creditare revolving) nu va depăşi 80% din valoarea facturilor aferente documentelor de livrare prezentate în vederea finanţării, inclusiv TVA.
La determinarea volumului creditului se va ţine cont şi de modalitatea de plată specificată în contractul comercial (avansuri primite, reţineri din valoarea nominală a facturii pentru buna execuţie, perioada stipulată în contract pentru plata bunurilor/serviciilor livrate/prestate etc).
Se poate acorda:
numai în cazul unor debitori agreaţi în prealabil de către bancă, ţinând cont de istoricul plăţilor efectuate de aceştia către client.
clienţilor cu activitate de producţie/comerţ sau prestare de servicii, care au realizat o cifră de afaceri de cel puţin 1 milion echivalent EUR pe an (conform ultimului bilanţ sau conform balanţei prezentate la momentul solicitării creditului) şi un serviciu bun al datoriei faţă de bancă
În cazul acordului cadru de creditare, sumele rambursate în perioada de valabilitate, aferente documentelor de livrare în baza cărora se efectuează finanţarea, reîntregesc plafonul de finanţare aprobat.
Garanţii
garanţii reale mobiliare
cesiune de creanţă asupra drepturilor de încasat asupra drepurilor de încasat rezultate din contractele comerciale sau din factura/facturile finanţate
garanţie reală mobiliară fără deposedare asupra depozititului colateral în care se vor vira sumele cesionate
Documente
Cererea de credite, semnată de persoanele autorizate să reprezinte legal societatea
documente care atestă situaţia economico-financiară a societăţii (bilanţ contabil, contul de profit şi pierdere, balanţe de verificare). Banca va solicita, după caz, raportul auditorilor firmei sau certificarea bilanţului conform reglementărilor legale în vigoare.
fluxul de lichidităţi (cash flow) şi bugetul de venituri şi cheltuieli al activităţii generale aferent perioadei pentru care se solicită creditul
acordul de consultare la Centrala Riscurilor Bancare
certificat de atestare fiscală (la prima solicitare de credit şi cel puţin o dată pe an)
documente contractuale încheiate între client şi partenerii săi comerciali, acestea stând la baza documentelor de livrare prezentate spre finanţare
documentele de livrare care să ateste efectuarea livrărilor/prestarea serviciilor (facturi comerciale, aviz de expediţie document de transport etc.)
contractul de cesiune de creanţă asupra drepturilor de încasat din facturi şi/sau din contractele comerciale
contractul de garanţie reală mobiliară fără deposedare asupra depozitului colateral în care se vor vira de către debitorul cedat sumele datorate împrumutatului şi cesionate de acesta în favoarea băncii
orice alte documente considerate necesare de bancă