Cum calculezi dobânda pentru 10.000 de lei pe 3, 6 și 12 luni

Tot auzim despre dobânzi: când luăm un credit, când punem bani într-un depozit sau când citim despre dobânda compusă. Cum se leagă toate acestea? La credit, dobânda reprezintă un cost pentru banii împrumutați. La depozit, este venitul primit pentru suma economisită. Termenii „simplă” și „compusă” descriu modul de calcul.

Înțelegerea dobânzii simple și compuse face parte dintre cunoștințele evaluate în Flash Eurobarometrul 525, publicat de Comisia Europeană în 2023. Este și una dintre temele de antrenament din Naționala de Edu Fin.

Pentru a exersa, pornim de la un calcul al dobânzii pentru 10.000 de lei. La o rată ipotetică de 5% pe an, dobânda simplă brută estimată este de 125 de lei pentru trei luni, 250 de lei pentru șase luni și 500 de lei pentru un an.

Ce înseamnă o dobândă de 5% pe an

Procentul anual arată dobânda raportată la o perioadă de 12 luni. Dacă păstrezi banii doar trei luni, calculul se adaptează la acest interval.

În exemplul nostru, presupunem că suma de 10.000 de lei rămâne integral depusă până la scadență, adică până la încheierea perioadei stabilite. Rata este fixă, de 5% pe an, dobânda se plătește la final și nu există comisioane sau depuneri suplimentare. Folosim dobânda simplă, calculată exclusiv la suma inițială.

Toate valorile sunt ipoteze educaționale. Păstrăm aceeași rată pentru cele trei perioade ca să vedem separat efectul duratei.

Cum adaptezi dobânda anuală la 3 sau 6 luni

Pentru o estimare proporțională în luni, formula este:

Dobânda brută = suma depusă × rata anuală × numărul de luni ÷ 12

În calcul, 5% se scrie 0,05. Pentru trei luni:

10.000 × 0,05 × 3 ÷ 12 = 125 de lei

Poți urmări operația și în doi pași: 5% din 10.000 de lei înseamnă 500 de lei pentru un an. Trei luni reprezintă un sfert de an, deci împarți cei 500 de lei la patru.

Pentru șase luni, folosești jumătate de an. Pentru 12 luni, iei în calcul întregul an. Această formulă nu include capitalizarea, explicată separat în articolul despre dobânda compusă.

Câtă dobândă rezultă pentru 10.000 de lei

Pentru exemplul fiscal, considerăm o persoană fizică rezidentă fiscal în România și aplicăm impozitul de 10% pe venitul din dobânzi, reținut de bancă. Impozitul se calculează din dobândă, fără să diminueze suma depusă inițial.

Tabel demonstrativ: rată fixă ipotetică de 5% pe an, dobândă simplă, calcul proporțional în luni, fără comisioane și cu păstrarea banilor până la scadență.

Sumele după impozit nu includ eventuala contribuție de asigurări sociale de sănătate, CASS. Aceasta poate fi datorată în funcție de veniturile anuale cumulate relevante și de plafoanele legale aplicabile.

De ce calculul băncii poate avea un rezultat diferit

Formula în luni este utilă pentru orientare. Calculul contractual poate folosi numărul de zile și o bază anuală precizată în documentele produsului. Trei luni calendaristice pot avea durate diferite, ceea ce influențează rezultatul.

Contează și ce se întâmplă pe parcurs. Dacă retragi banii înainte de scadență, poți primi o dobândă diferită, potrivit contractului. Eventualele costuri ale contului asociat pot reduce suma rămasă efectiv.

Nici reînnoirea unui depozit pe trei luni nu înseamnă automat păstrarea aceleiași rate pentru tot anul. La fiecare reînnoire se aplică termenii valabili atunci. Dacă dobânda se adaugă sumei depuse, următorul calcul poate porni de la o bază mai mare.

Cum verifici singur calculul dobânzii

Înainte să calculezi, verifică dacă rata este anuală, perioada exactă, baza de calcul, momentul plății dobânzii și taxele sau costurile aplicabile. Apoi compară rezultatul tău cu simularea băncii, folosind aceleași condiții.

Poți continua exercițiul în antrenamentul despre dobândă și economisire din Naționala de Edu Fin, pentru a exersa legătura dintre procent, timp și suma economisită.

Publicat pe 20.10.2026