Top 5 întrebări frecvente despre creditele imobiliare

Ai în plan să îți cumperi o locuință și te gândești la un credit imobiliar? Nu ești singurul. Mulți români caută răspunsuri rapide la întrebările de bază despre condiții, avans, documente sau costuri. Am adunat cele mai frecvente 5 întrebări, explicate simplu și clar, ca să știi la ce să te aștepți înainte să faci pasul spre propria casă.

1. Care este diferența dintre credit imobiliar și credit ipotecar?

Un credit imobiliar este un împrumut acordat pentru achiziția, construcția sau renovarea unei locuințe. Poate acoperi sume mai mari și are o perioadă de rambursare extinsă, de obicei între 10 și 30 de ani.
Un credit ipotecar este, de fapt, o formă de credit imobiliar garantat cu ipotecă pe imobilul cumpărat. În practică, termenii „credit imobiliar” și „credit ipotecar” sunt adesea folosiți interschimbabil, dar creditul ipotecar are mereu garanția imobilului.

Înainte să alegi, verifică mereu condițiile băncii și compară ce tip de credit ți se potrivește mai bine pe termen lung.

2. Ce acte sunt necesare pentru un credit imobiliar în 2025?

Procesul poate părea complicat, dar lista de documente este, în general, similară între bănci:

• Acte personale: carte de identitate, certificat de căsătorie (dacă e cazul).
• Documente de venit: adeverință de salariu, contract de muncă sau alte dovezi de venituri (PFA, chirii, dividende).
• Acte ale imobilului: extras de carte funciară, acte de proprietate, plan cadastral.
• Cererea de credit: completată și semnată la bancă.

Unele instituții pot solicita documente suplimentare, cum ar fi facturi de utilități sau declarații fiscale. E bine să verifici lista actualizată direct pe site-ul BCR sau în sucursală.

3. Cât este avansul minim pentru un credit ipotecar?

Avansul minim diferă în funcție de tipul de credit și de politica fiecărei bănci. În general:

• Pentru creditele ipotecare clasice: avansul pornește de la 15% din valoarea imobilului.
• Pentru programul Noua Casă: avansul poate fi de doar 5%, dar se aplică doar pentru anumite tipuri de locuințe și sume maxime stabilite prin legislație.

Un avans mai mare înseamnă rate lunare mai mici și șanse mai mari să fii aprobat rapid.

4. Cum aleg între dobândă fixă și dobândă variabilă?

Diferența este simplă, dar impactul pe termen lung contează:

• Dobânda fixă rămâne neschimbată pe o perioadă determinată (de exemplu, 3, 5 sau 10 ani). Avantajul este stabilitatea – știi exact cât vei plăti.
• Dobânda variabilă se modifică în funcție de un indice de piață (IRCC). Poate fi mai mică decât dobânda fixă la început, dar există riscul să crească în timp.

Cum alegi? Dacă vrei siguranță și planificare pe termen lung, dobânda fixă poate fi mai potrivită. Dacă îți asumi un grad de risc și crezi că indicii nu vor crește mult, variabila poate fi o opțiune mai ieftină.

5. Pot rambursa anticipat creditul imobiliar fără penalități?

Da, legea permite rambursarea anticipată totală sau parțială a creditului. În practică:

• Pentru creditele cu dobândă variabilă, rambursarea anticipată se face, de regulă, fără comisioane.
• Pentru creditele cu dobândă fixă, banca poate percepe un comision de rambursare anticipată (dar acesta este limitat prin legislație și variază în funcție de perioada rămasă).

Rambursarea anticipată reduce semnificativ costul total al creditului, mai ales dacă plătești în primii ani.

Publicat pe 07.10.2025