Ce acte îți trebuie pentru refinanțarea unui credit ipotecar și care sunt pașii de urmat

Pentru refinanțarea unui credit ipotecar ai nevoie, în principal, de documentele creditului activ (pe care vrei să îl închizi), documentele imobilului adus în garanție și  datele persoanele ale participantilor la  credit

Lista exactă diferă în funcție de bancă, tipul veniturilor, situația proprietății și structura creditului actual. Pregătirea dosarului începe însă, de regulă, cu aceleași trei întrebări: cât mai ai de rambursat, dacă veniturile permit noul credit și dacă imobilul poate fi acceptat în garanție.

Ce acte pot fi necesare pentru refinanțarea unui credit ipotecar

Documentele pot fi împărțite în câteva categorii:

Categoria documentelor	Cine le furnizează	Pentru ce sunt folosite
Acte de identitate	Solicitantul și coplătitorii	Identificarea participanților la credit
Documente privind veniturile	ANAF, angajatorul, Casa de Pensii sau solicitantul	Analiza capacității de rambursare
Documentele creditului actual	Banca la care se află creditul	Stabilirea sumei care trebuie refinanțată
Actele imobilului	Proprietarul, notarul, OCPI sau autoritățile competente	Analiza juridică și tehnică a garanției
Documente privind asigurările	Asigurătorul	Asigurarea imobilului și a riscurilor prevăzute în contract
Acte notariale și de carte funciară	Notarul și OCPI	Constituirea și înscrierea noii ipoteci

Aceasta este o listă orientativă. Banca poate solicita documente suplimentare dacă veniturile, proprietatea sau creditul actual au o structură mai complexă.

Actele de identitate ale solicitantului și coplătitorilor

Primul set de documente privește persoanele care solicită noul credit.

Pot fi necesare:

• actul de identitate al solicitantului;
• actele de identitate ale coplătitorilor;
• actele proprietarilor imobilului adus în garanție, dacă aceștia sunt diferiți de titularul creditului, în cazul unui credit imobiliar;
• documente privind starea civilă sau regimul matrimonial, atunci când situația proprietății impune verificarea lor;
• eventuale acte privind schimbarea numelui sau alte neconcordanțe între documente.

Dacă imobilul este deținut de mai multe persoane, fiecare proprietar poate fi implicat în formalitățile privind constituirea noii ipoteci.

Ce documente de venit îți pot fi cerute

Documentele depind de tipul venitului și de posibilitatea băncii de a-l verifica prin bazele de date disponibile.

Venituri salariale disponibile la ANAF

În situațiile standard, banca poate consulta veniturile salariale prin ANAF, pe baza acordului semnat de solicitant.

Pot apărea cereri suplimentare dacă informațiile disponibile nu permit stabilirea tuturor elementelor necesare analizei. De exemplu, poate fi nevoie de un document de la angajator dacă nu poate fi determinată durata contractului de muncă sau dacă venitul actual diferă semnificativ de cel raportat anterior.

Pentru Casa Mea, fișa de produs precizează că persoanele ale căror salarii sunt preluate din evidențele ANAF sau sunt încasate în contul curent BCR nu prezintă, în situația standard, documente de venit, fiind necesar acordul pentru interogarea bazei de date.

Venituri care nu sunt disponibile la ANAF

Pentru anumite categorii profesionale ale căror venituri nu pot fi preluate din evidențele ANAF poate fi necesară o adeverință de salariu.

Fișa Casa Mea menționează, între altele, angajați ai structurilor din domeniul apărării, ordinii publice și siguranței naționale. Adeverința este solicitată în condițiile produsului, dacă salariul nu este încasat în contul BCR.

Venituri din pensie

În funcție de modul în care pensia este raportată sau încasată, banca poate solicita:

• decizia definitivă de pensionare;
• un talon recent de pensie;
• un extras de cont de la banca în care este încasată pensia.

Alte tipuri de venituri

În analiză pot fi luate în considerare și alte venituri eligibile, precum cele din:

• activități independente;
• contracte pe perioadă determinată;
• alte surse declarate fiscal;
• contracte de muncă sau de îmbarcare ale navigatorilor;
• rente viagere;
• burse doctorale ori postdoctorale.

Documentele diferă în funcție de sursa venitului, istoricul încasărilor și criteriile de eligibilitate ale băncii.

Ce documente trebuie să ceri de la banca actuală

Pentru refinanțare trebuie stabilită suma exactă necesară pentru închiderea creditului existent.

Banca la care ai împrumutul îți poate furniza documentele și informațiile solicitate în dosarul de refinanțare. Acestea pot include:

• contractul de credit actual și eventualele acte adiționale;
• graficul de rambursare;
• situația actualizată a soldului;
• informații despre eventuale sume restante;
• datele contului în care trebuie transferată suma pentru stingerea creditului;
• informații despre garanția existentă;
• documentele sau acordurile necesare pentru închiderea împrumutului și radierea ipotecii.

Valoarea soldului se modifică după fiecare rată. De aceea, unele documente trebuie actualizate aproape de momentul în care noul credit este pus la dispoziție.

Întreabă de la început cât timp este valabilă adresa de refinanțare sau situația soldului. Astfel reduci riscul de a relua solicitarea dacă analiza celorlalte documente durează mai mult.

Ce acte ale imobilului pot intra în dosar

Refinanțarea unui credit ipotecar presupune o nouă analiză a proprietății aduse în garanție. Faptul că imobilul a fost acceptat de banca actuală nu înseamnă automat că noua bancă va prelua evaluarea și verificările făcute în trecut.

Actul de proprietate

În funcție de modul în care ai dobândit proprietatea, acesta poate fi:

• contractul de vânzare-cumpărare;
• contractul de donație;
• certificatul de moștenitor;
• o hotărâre judecătorească definitivă;
• un alt titlu de proprietate recunoscut de lege.

Dacă au existat acte ulterioare, cum ar fi partaje, succesiuni sau modificări ale cotelor de proprietate, acestea pot fi cerute împreună cu documentul inițial.

Documentația cadastrală și de carte funciară

Pot fi necesare:

• încheierea de intabulare;
• documentația cadastrală;
• planul de amplasament și delimitare;
• releveul apartamentului sau al construcției;
• extrasul de carte funciară;
• documentele privind eventuale modificări cadastrale.

Datele din acte trebuie să corespundă situației din teren. Închiderea unui balcon, extinderea construcției, modificarea compartimentării sau construirea unor anexe fără actualizarea documentației pot conduce la solicitări suplimentare.

Documente tehnice și administrative

În funcție de tipul imobilului, anul construirii și situația juridică, pot fi cerute:

• autorizația de construire;
• procesul-verbal de recepție la terminarea lucrărilor;
• certificatul de performanță energetică;
• documente privind extinderile sau modificările autorizate;
• alte acte tehnice relevante pentru evaluare.

Lista poate fi diferită pentru un apartament, o casă, un imobil aflat în coproprietate sau o construcție cu mai multe corpuri.

Imobilul trebuie evaluat din nou?

Da, imobilul adus în garanția noii bănci trebuie evaluat în cadrul dosarului de refinanțare.

La BCR, evaluarea este realizată de un evaluator autorizat, membru ANEVAR. Clientul poate opta pentru un evaluator cu care BCR are contract de colaborare sau pentru un evaluator ales de el, în condițiile aplicabile produsului.

Evaluarea urmărește, printre altele:

• identificarea corectă a proprietății;
• caracteristicile și starea imobilului;
• concordanța dintre acte și situația constatată;
• valoarea de piață estimată;
• elementele care pot influența acceptarea proprietății în garanție.

Evaluarea nu înlocuiește analiza juridică. Un imobil poate avea o valoare suficientă, dar poate necesita clarificări privind proprietatea, cadastrul, autorizațiile sau înscrierile din cartea funciară.

Ce documente suplimentare pot fi necesare pentru Casa Mea Natura

Casa Mea Natura poate fi folosit pentru refinanțarea unui credit imobiliar sau ipotecar dacă locuința îndeplinește criteriile produsului.

Pentru opțiunea bazată pe certificatul de performanță energetică, imobilul trebuie:

• să fie construit începând cu anul 2000;
• să aibă clasa energetică A; sau
• să aibă clasa energetică B, cu certificatul emis începând cu 16 februarie 2023.

Certificatul energetic intră, în acest caz, între documentele relevante ale proprietății.

Pentru varianta Casa Mea Natura destinată locuințelor certificate de Romanian Green Building Council, eligibilitatea este verificată prin prezența complexului imobiliar în evidențele organizației. Fișa produsului precizează că solicitantul nu trebuie să prezinte un document suplimentar pentru a demonstra certificarea.

Care sunt pașii refinanțării unui credit ipotecar

Procesul concret poate varia, însă traseul general cuprinde analiza financiară, verificarea proprietății, aprobarea creditului și formalitățile pentru închiderea împrumutului vechi.

Pasul 1. Verifici situația creditului actual

Înainte să ceri simulări, notează:

• soldul rămas;
• perioada de rambursare;
• rata actuală;
• tipul dobânzii;
• marja fixă din contract, dacă dobânda este variabilă;
• eventualele costuri recurente;
• existența unor întârzieri sau sume restante.

Aceste informații permit construirea unei simulări apropiate de situația reală.

Dacă vrei să verifici mai întâi dacă schimbarea poate aduce o economie, poți consulta materialele despre %5Bcând merită refinanțarea unui credit ipotecar%5D și despre %5Bcum compari ofertele de refinanțare%5D.

Pasul 2. Soliciți o simulare și primești informațiile standardizate

Banca îți prezintă condițiile disponibile pentru suma și perioada solicitate.

Înainte de contractare, primești Fișa Europeană de Informații Standardizate. Aceasta include informații precum:

• valoarea creditului;
• durata;
• dobânda;
• DAE;
• ratele;
• costurile cunoscute;
• garanțiile;
• condițiile produsului;
• riscurile asociate dobânzii și creditului.

Compară documentele pentru același sold și aceeași perioadă. O rată mai mică obținută doar prin prelungirea duratei nu arată, singură, că noul credit va costa mai puțin.

Pasul 3. Depui cererea și documentele pentru analiza financiară

Banca verifică veniturile, obligațiile de plată și capacitatea de rambursare a solicitantului și a coplătitorilor.

Faptul că ai fost eligibil pentru creditul actual nu garantează aprobarea refinanțării. Este vorba despre un credit nou, analizat pe baza situației financiare și a criteriilor valabile la momentul solicitării.

În fluxul Casa Mea și Casa Mea Natura, documentele pot fi încărcate în George. Aplicația permite urmărirea stadiului dosarului și comunicarea cu banca pe parcursul analizei.

Pasul 4. Sunt verificate creditul actual și suma de refinanțat

În această etapă, banca analizează documentele împrumutului care urmează să fie stins.

Trebuie stabilite:

• valoarea exactă ce urmează să fie rambursată;
• banca și contul în care vor fi transferați banii;
• condițiile în care creditul vechi este considerat închis;
• documentele necesare după stingerea datoriei;
• formalitățile privind vechea ipotecă.

Orice diferență între soldul estimat și suma necesară la data plății trebuie clarificată înainte de utilizarea noului credit.

Pasul 5. Este analizat și evaluat imobilul

Banca verifică dacă proprietatea poate fi acceptată în garanție și dacă documentele corespund situației reale.

Analiza poate include:

• actul de proprietate;
• cadastrul și cartea funciară;
• eventualele sarcini existente;
• documentele tehnice;
• asigurabilitatea proprietății;
• evaluarea realizată de evaluatorul autorizat.

Pentru Casa Mea, imobilul care a garantat creditul refinanțat poate fi adus în garanția BCR. Dacă este necesar pentru structura creditului, garanția poate fi completată cu un alt imobil aflat în România.

Pasul 6. Primești aprobarea finală

Dosarul ajunge la aprobarea finală după analiza celor două componente principale:

1. situația financiară a participanților la credit;
2. imobilul care va garanta noul împrumut.

O analiză financiară favorabilă nu înseamnă automat că proprietatea va fi acceptată. La fel, un imobil eligibil nu înlocuiește verificarea veniturilor și a capacității de rambursare.

Pasul 7. Semnezi contractele și închei asigurările

După aprobarea creditului urmează semnarea documentelor contractuale și îndeplinirea condițiilor pentru utilizarea sumei.

Pot intra în această etapă:

• contractul de credit;
• contractul de ipotecă;
• documentele notariale;
• asigurarea de viață obligatorie în condițiile produsului;
• polița PAD;
• asigurarea facultativă a imobilului;
• cesionarea drepturilor din asigurări în favoarea băncii.

Pentru Casa Mea, asigurarea de viață, PAD și asigurarea facultativă a imobilului adus în garanție sunt obligatorii, în condițiile produsului.

Pasul 8. Noul credit este folosit pentru stingerea celui vechi

Suma pusă la dispoziție prin refinanțare este utilizată pentru rambursarea creditului actual, potrivit documentelor și instrucțiunilor stabilite în dosar.

După plată, verifică dacă:

• împrumutul vechi a fost închis integral;
• nu au rămas dobânzi, comisioane sau diferențe de achitat;
• ai primit documentul care confirmă stingerea obligațiilor;
• serviciile asociate vechiului credit mai sunt sau nu necesare;
• au fost inițiate formalitățile privind vechea garanție.

Închiderea creditului nu conduce întotdeauna automat și imediat la dispariția ipotecii din cartea funciară. Radierea presupune propriile documente și formalități.

Pasul 9. Sunt finalizate formalitățile privind ipotecile

În funcție de structura operațiunii, notarul și băncile implicate stabilesc succesiunea formalităților pentru vechea și noua garanție.

Pot fi necesare:

• înscrierea noii ipoteci;
• extrasul de carte funciară pentru autentificare;
• încheierea de intabulare;
• documentele băncii vechi pentru radierea garanției;
• cererea de radiere a ipotecii anterioare;
• transmiterea documentelor finale către noua bancă.

Ordinea exactă poate varia. Urmează instrucțiunile primite de la bancă și notar și păstrează copii ale tuturor documentelor.

Cât durează refinanțarea unui credit ipotecar

Nu există un termen identic pentru toate dosarele.

Durata poate fi influențată de:

• obținerea actelor de la banca actuală;
• modul în care sunt verificate veniturile;
• complexitatea dosarului;
• timpul necesar evaluării;
• eventualele neconcordanțe cadastrale;
• clarificările juridice privind imobilul;
• programarea la notar;
• termenele pentru operațiunile de carte funciară;
• completarea documentelor solicitate în timpul analizei.

Pregătirea actelor de la început poate reduce numărul completărilor, dar nu garantează o anumită dată de aprobare sau finalizare.

Ce poate întârzia dosarul

Printre situațiile care pot conduce la solicitări suplimentare se numără:

• documente expirate sau solduri care trebuie actualizate;
• diferențe între actele cadastrale și situația din teren;
• modificări ale imobilului care nu au fost înscrise în documente;
• lipsa unui act de proprietate sau a unei încheieri de intabulare;
• coproprietari care nu au furnizat documentele necesare;
• venituri care necesită verificări suplimentare;
• sarcini sau litigii înscrise în cartea funciară;
• probleme privind asigurarea proprietății;
• documente incomplete de la banca actuală.

Unele situații pot fi clarificate prin completarea dosarului. Altele pot influența eligibilitatea imobilului sau aprobarea creditului.

Cum te ajută George în procesul de refinanțare

Pentru Casa Mea și Casa Mea Natura, George poate fi folosit pentru o parte importantă a fluxului de creditare.

În aplicație poți:

• obtine preaprobarea financiară
• vedea ce documente sunt necesare în fiecare etapă;
• afla de unde pot fi obținute;
• încărca actele solicitate;
• urmări stadiul dosarului;
• primi notificări dacă este necesară o acțiune;
• propui o data si ora pentru întâlnirea cu evaluatorul;
• comunica prin chat cu banca;
• obține aprobarea finală

Finalizarea creditului presupune însă și formalități în unitatea bancară și la notar. Regulamentul campaniei precizează că, inclusiv pentru produsele inițiate prin flux digital, finalizarea operațiunii (semnarea contractului de credit și de ipotecă) are loc în unitatea bancară.

Cum se aplică premiul de 2.000 de lei pentru costurile notariale

În cadrul campaniei active până la 31 iulie 2026, persoanele eligibile care refinanțează prin Casa Mea sau Casa Mea Natura un credit imobiliar ori ipotecar de la altă bancă pot primi un premiu net de 2.000 de lei, destinat acoperirii cheltuielilor notariale.

Premiul este virat în contul curent BCR al titularului în maximum 5 zile după punerea creditului la dispoziție, dacă sunt îndeplinite condițiile regulamentului campaniei.

Este important să ții cont de momentul plății:

• costurile notariale trebuie achitate înainte de încasarea premiului;
• suma nu este acordată înainte de finalizarea creditului;
• se primește suma de 2.000 de lei indiferent de valoarea costurilor notariale;
• premiul nu acoperă automat evaluarea, asigurările și toate celelalte costuri ale refinanțării;
• pentru acordarea premiului, trebuie respectate toate criteriile de eligibilitate menționate în Regulamentul campaniei.

La BCR, condițiile de preț pentru refinanțare sunt aceleași cu cele ale unui credit nou. Premiul pentru costurile notariale este avantajul distinct aplicabil refinanțărilor eligibile în perioada campaniei.

Checklist pentru dosarul de refinanțare

Documente despre participanții la credit

• Actele de identitate
• Actele coplătitorilor, dacă este cazul
• Acordul pentru verificarea veniturilor
• Adeverință de salariu sau alte documente de venit, dacă sunt solicitate
• Documente privind starea civilă ori regimul proprietății, după caz

Documente despre creditul actual

• Contractul de credit și actele adiționale
• Graficul de rambursare
• Situația actualizată a soldului
• Datele necesare pentru stingerea împrumutului
• Documentele privind garanția actuală
• Condițiile și actele necesare pentru radierea ipotecii

Documente despre imobil

• Actul de proprietate
• Încheierea de intabulare
• Documentația cadastrală
• Extrasul de carte funciară
• Certificatul de performanță energetică
• Documentele tehnice și administrative aplicabile
• Actele privind eventualele modificări ale proprietății

După aprobarea creditului

• Contractul de credit
• Contractul de ipotecă
• Polițele de asigurare
• Documentele notariale
• Încheierea de intabulare a noii ipoteci
• Confirmarea stingerii creditului vechi
• Documentele pentru radierea ipotecii anterioare

Lista finală este comunicată de bancă în funcție de dosar. Nu toate documentele de mai sus sunt necesare în fiecare situație.

Întrebări frecvente despre actele de refinanțare

Mai am nevoie de adeverință de salariu dacă venitul apare la ANAF?

În situațiile standard, veniturile pot fi verificate prin ANAF pe baza acordului semnat. Banca poate solicita documente suplimentare dacă informațiile disponibile nu sunt suficiente pentru analiză.

Trebuie evaluat din nou imobilul?

Da. Noua bancă trebuie să analizeze și să accepte proprietatea care va garanta creditul refinanțat.

Pot folosi vechiul raport de evaluare?

Acceptarea unui raport anterior depinde de cerințele băncii și de valabilitatea documentului. În mod obișnuit, evaluarea este realizată în cadrul noului dosar.

Ce se întâmplă dacă actele nu corespund situației din teren?

Pot fi solicitate actualizarea cadastrului, documente privind modificările efectuate sau alte clarificări. Situația trebuie analizată înainte de aprobarea garanției.

Cine se ocupă de radierea ipotecii vechi?

Formalitățile implică banca la care a fost creditul, notarul și autoritatea de carte funciară. Urmează instrucțiunile din dosar și verifică finalizarea radierii.

Pot încărca toate actele în George?

O mare parte a documentelor poate fi încărcată și urmărită în George. Unele acte trebuie prezentate ulterior în original, iar semnarea și formalitățile notariale nu sunt realizate integral în aplicație.

Premiul de 2.000 de lei este primit înainte de plata notarului?

Nu. Conform regulamentului campaniei, premiul este virat după punerea creditului la dispoziție, în maximum 5 zile. Clientul trebuie să poată achita cheltuielile care devin scadente înainte de virarea sumei.

Dosarul unei refinanțări reunește trei tipuri de informații: situația financiară a solicitantului, creditul care trebuie stins și imobilul care va garanta noul împrumut.

Începe cu actele creditului actual și cu documentele proprietății. Verifică apoi ce venituri pot fi consultate direct și ce documente trebuie obținute de la angajator, autorități sau banca actuală.

Lista finală se personalizează, iar ordinea exactă a operațiunilor privind cele două ipoteci este stabilită împreună cu banca și notarul. Un dosar organizat nu garantează aprobarea, dar te ajută să urmărești fiecare etapă și să răspunzi mai repede solicitărilor de completare.

Exemplu reprezentativ Casa Mea BCR

Creditor: Banca Comercială Română S.A. Credit garantat cu ipotecă imobiliară.

Exemplu pentru creditul Casa Mea cu dobândă fixă în primii 3 ani, ulterior variabilă: valoarea creditului este de 350.000 de lei, pe o perioadă de 300 de luni, cu 300 de rate lunare, comision de analiză de 900 lei, comision de administrare a creditului de 0 lei, cost de evaluare de 590 lei pentru apartament și cost al asigurării de viață obligatorii de 0,026%, calculat lunar la soldul creditului.

Pentru un client cu venit de cel puțin 10.000 de lei și nivel Max/Max Invest în Programul de beneficii, dobânda este de 4,99% pe an, fixă în primii 3 ani, apoi variabilă, de 7,86% pe an, formată din IRCC de 5,56% plus marja fixă de 2,30%. Rata este de 2.135 lei în primii 3 ani și de 2.694 lei ulterior. Valoarea totală plătibilă este de 781.748 lei, iar DAE este 7,64%.

Dacă venitul nu mai este încasat în contul BCR, dobânda este de 6,19% pe an, fixă în primii 3 ani, apoi variabilă, de 9,06% pe an, formată din IRCC plus marja fixă de 3,50%. Rata este de 2.387 lei în primii 3 ani și de 2.980 lei ulterior. Valoarea totală plătibilă este de 866.674 lei, iar DAE este 8,89%. IRCC de 5,56% este valabil până la 30 septembrie 2026 inclusiv.

DAE nu include costurile asigurării PAD și ale asigurării facultative a imobilului, onorariile notariale și alte costuri percepute de terți care nu sunt cunoscute de BCR. Asigurarea de viață, asigurarea PAD și asigurarea facultativă a imobilului adus în garanție sunt obligatorii, în condițiile produsului.

După perioada cu dobândă fixă, rata poate crește sau scădea în funcție de evoluția IRCC. Indicele de referință și veniturile pot varia pe durata creditului, iar obligațiile de plată pot crește ca valoare sau ca pondere în buget. Creditul este acordat în lei; dacă veniturile sau resursele folosite pentru rambursare sunt într-o altă monedă, fluctuațiile cursului valutar pot afecta obligațiile lunare.

Exemplu reprezentativ Casa Mea BCR Natura (locuinte eficiente energetic)

Creditor: Banca Comercială Română S.A. Credit garantat cu ipotecă imobiliară.

Exemplu pentru creditul Casa Mea Natura (locuințe construite începând cu anul 2000, cu clasă energetică A sau cu clasă energetică B, certificat emis începând cu 16.02.2023) cu dobândă fixă în primii 3 ani, ulterior variabilă: valoarea creditului este de 350.000 de lei, pe o perioadă de 300 de luni, cu 300 de rate lunare, comision de analiză de 900 lei, comision de administrare a creditului de 0 lei, cost de evaluare de 590 lei pentru apartament și cost al asigurării de viață obligatorii de 0,026%, calculat lunar la soldul creditului.

Pentru un client cu venit de cel puțin 10.000 de lei și nivel Max/Max Invest în Programul de beneficii, dobânda este de 4,79% pe an, fixă în primii 3 ani, apoi variabilă, de 7,66% pe an, formată din IRCC de 5,56% plus marja fixă de 2,10%. Rata este de 2.094 lei în primii 3 ani și de 2.647 lei ulterior. Valoarea totală plătibilă este de 767.959 lei, iar DAE este 7,43%.

Dacă venitul nu mai este încasat în contul BCR, dobânda este de 5,99% pe an, fixă în primii 3 ani, apoi variabilă, de 8,86% pe an, formată din IRCC plus marja fixă de 3,30%. Rata este de 2.344 lei în primii 3 ani și de 2.931 lei ulterior. Valoarea totală plătibilă este de 852.269 lei, iar DAE este 8,68%. IRCC de 5,56% este valabil până la 30 septembrie 2026 inclusiv.

DAE nu include costurile asigurării PAD și ale asigurării facultative a imobilului, onorariile notariale și alte costuri percepute de terți care nu sunt cunoscute de BCR. Asigurarea de viață, asigurarea PAD și asigurarea facultativă a imobilului adus în garanție sunt obligatorii, în condițiile produsului.

După perioada cu dobândă fixă, rata poate crește sau scădea în funcție de evoluția IRCC. Indicele de referință și veniturile pot varia pe durata creditului, iar obligațiile de plată pot crește ca valoare sau ca pondere în buget. Creditul este acordat în lei; dacă veniturile sau resursele folosite pentru rambursare sunt într-o altă monedă, fluctuațiile cursului valutar pot afecta obligațiile lunare.

Publicat pe 24.07.2026