Asigurările atașate creditelor: ce acoperă
Atunci când contractezi un credit, te gândești la obiectivul tău: o locuință, un proiect personal, un echilibru financiar mai bun. Mai puțin ne gândim la ce se poate întâmpla pe parcurs.
Asigurările atașate creditelor sunt forme de protecție care pot interveni dacă apar evenimente neprevăzute ce afectează capacitatea de plată. Dar ce acoperă, concret, și cum funcționează? Pe scurt, în funcție de tipul creditului, pot fi acoperite riscuri precum decesul, invaliditatea totală și permanentă, spitalizarea sau incapacitatea temporară de muncă.
Ce sunt asigurările atașate creditelor și cum funcționează
Asigurările atașate creditelor sunt polițe încheiate odată cu creditul sau ulterior, care oferă protecție financiară pe durata rambursării.
În cazul producerii unui eveniment asigurat, despăgubirea poate fi utilizată pentru:
- achitarea integrală a soldului creditului;
- acoperirea unor rate lunare într-o perioadă dificilă;
- reducerea presiunii financiare asupra familiei.
Durata asigurării este, de regulă, corelată cu durata creditului, iar prima de asigurare se achită împreună cu rata, conform condițiilor fiecărui produs.
Este important de reținut că beneficiarul despăgubirii poate fi banca (pentru stingerea soldului) sau, în anumite situații, asiguratul, în funcție de tipul evenimentului și de condițiile poliței.
Ce acoperă asigurarea pentru creditul de nevoi personale
Pentru creditele de nevoi personale, asigurarea poate include mai multe tipuri de protecție.
Deces din orice cauză
În cazul decesului, asiguratorul poate achita integral soldul creditului rămas de rambursat, conform condițiilor contractuale.
Invaliditate totală și permanentă
Dacă intervine o invaliditate care împiedică desfășurarea activității profesionale, soldul creditului poate fi preluat de asigurator, în limitele stabilite prin poliță.
Spitalizare
În situația unei spitalizări, se poate acorda sprijin financiar pentru susținerea ratelor lunare, pe perioada prevăzută în contract.
Incapacitate temporară de muncă sau șomaj
Pentru anumite situații, asigurarea poate acoperi un număr limitat de rate, în funcție de durata evenimentului și de condițiile de eligibilitate.
Aceste acoperiri sunt gândite pentru a susține echilibrul financiar în momente dificile, fără a transfera integral povara asupra familiei.
Ce acoperă asigurarea pentru creditele garantate (ipotecare)
În cazul creditelor garantate, inclusiv al celor ipotecare, protecția este concentrată în principal pe riscul de deces, conform documentației oficiale.
Deces din orice cauză
În caz de deces, se poate rambursa către bancă soldul creditului rămas, astfel încât familia să nu fie nevoită să preia obligația de plată.
Corelarea cu soldul creditului
Suma asigurată este, de regulă, corelată cu soldul rămas de rambursat. Pe măsură ce creditul se reduce, se ajustează și expunerea.
Acest tip de asigurare contribuie la protejarea locuinței și la menținerea stabilității financiare a familiei în cazul unui eveniment neprevăzut.
Ce acoperă asigurarea pentru descoperitul de cont
Pentru produsele de tip descoperit de cont, structura este mai simplă:
- riscul acoperit este decesul din orice cauză;
- suma asigurată reprezintă plafonul utilizat din descoperitul de cont la momentul producerii evenimentului.
Această formă de protecție este adaptată specificului descoperitului de cont, care are o utilizare flexibilă și variabilă în timp.
Ce nu acoperă, de regulă, o asigurare atașată creditului
Este la fel de important să înțelegi limitele unei asigurări.
O asigurare atașată creditului nu acoperă orice situație financiară dificilă. În funcție de condițiile poliței, pot exista:
- perioade de așteptare (de exemplu, riscul de șomaj poate deveni activ doar după un anumit număr de zile de la încheierea asigurării);
- limite privind numărul de rate acoperite (de exemplu, un număr maxim de rate consecutive în caz de incapacitate temporară de muncă);
- condiții de eligibilitate (cum ar fi absența unui preaviz de concediere la momentul semnării);
- excluderi prevăzute în contract, care pot include situații precum afecțiuni medicale preexistente, acte intenționate sau activități cu grad ridicat de risc.
Aceste exemple sunt orientative. Detaliile exacte diferă în funcție de produs și sunt prevăzute în documentele de informare și în termenii și condițiile asigurării.
Este obligatorie asigurarea atașată creditului?
În funcție de tipul creditului și de structura contractuală, asigurarea poate fi opțională sau poate face parte din condițiile de acordare.
Dacă un serviciu accesoriu este necesar pentru obținerea creditului, acest aspect trebuie menționat clar în documentația aferentă produsului, conform legislației aplicabile.
În orice situație, este recomandat să verifici:
- dacă asigurarea este inclusă în oferta standard;
- ce riscuri sunt acoperite;
- cum influențează protecția structura generală a creditului.
Asigurările atașate creditelor sunt instrumente de protecție financiară care pot interveni atunci când apar evenimente neprevăzute precum decesul, invaliditatea sau perioadele de spitalizare.
Nivelul de acoperire diferă în funcție de tipul creditului – de nevoi personale, garantat sau descoperit de cont – iar alegerea trebuie făcută în cunoștință de cauză.
O decizie responsabilă începe cu înțelegerea clară a riscurilor acoperite, a limitelor poliței și a modului în care asigurarea funcționează în practică. Informația corectă este primul pas către stabilitate financiară pe termen lung.
Publicat pe 23.02.2026