Garanția Băncii de Investiții și Dezvoltare pentru IMM‑uri
Acces la finanțare pentru investiții și capital de lucru,
cu garanții flexibile de până la 70% și 80%.
BCR și Banca de Investiții și Dezvoltare susțin companiile din România
Nu e simplu să ai afacerea ta, însă e mai ușor când ai partenerii potriviți. Din acest motiv, am semnat convenția de garantare cu Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) pentru a sprijini IMM-urile să obțină mai ușor finanțarea de care au nevoie.
Prin acest parteneriat, putem pune la dispoziția IMM-urilor finanțări de peste 1 miliard de lei, susținute de un plafon de garantare BID de 710 milioane de lei. Astfel, antreprenorii pot accesa credite garantate de până la 10 milioane de lei / proiect, cu garanții care acoperă până la 70% din valoarea creditului.
În plus, pentru companiile deținute de femei, start-up-uri sau afaceri inovatoare și verzi, garanția poate urca până la 80%. Așa, facilităm pentru acestea accesul la finanțare chiar și în etapele timpurii de creștere.
Iar cu o perioadă de garantare de până la 10 ani, oferim și mai multă libertate pentru investiții pe termen lung, în ritmul potrivit fiecărei afaceri.
De ce să alegi garanția BID
- Risc mai redus, condiții mai bune de finanțare: beneficiul garanției se transferă integral în prețul finanțării.
- Flexibilitate: investiții (12–120 de luni) sau capital de lucru, în funcție de structura tranzacției.
Ce finanțări poți obține
*Finanțările vor fi acordate exclusiv în LEI. De asemenea, utilizarea va fi exclusiv pe codurile CAEN eligibile menționate în contract.
**Documentația de credit pentru accesarea garanției BID trebuie semnată cel târziu până la data de 31 decembrie 2027.
Procente și plafoane de garantare
- Procent standard de garantare: până la 70%.
- Procent extins: până la 80%.
- Procent flexibil: adaptat structurii de finanțare în profilul de risc și destinația creditului.
- Valoarea maximă a garanției/tranzacție: până la 10.000.000 RON
*Pentru start‑up-uri, valoarea maximă a garanției este de până la 250.000 RON/tranzacție.
Ce condiții trebuie să îndeplinești
- Compania ta (inclusiv start-up) să fie încadrată în categoria IMM (să fie constituită și să opereze pe teritoriul României);
- Să fie respectat principiul DNSH (Do No Significant Harm) pe toată durata finanțării;
- Compania ta să nu aibă capitaluri proprii și EBITDA negative în ultimele două exerciții financiare consecutive;
- Compania ta să nu aibă credite restante, sau dacă înregistrează restanțe, acestea să fie încadrate în categoriile A sau B;
- Să nu existe interdicție CEC în CIP și nici incidente majore cu bilete la ordin în ultimele 6 luni anterioare analizei de credit;
- Compania ta să nu aibă restanțe la buget la semnarea creditului (dacă există, se achită din capital de lucru – dacă este aprobată ca destinație permisă – sau din surse proprii, înainte de utilizare).
Ajutorul de minimis
- Garanția Băncii de Investiții și Dezvoltare reprezintă o formă de ajutor de minimis, acordată în conformitate cu legislația europeană și națională. Plafonul maxim al ajutoarelor de minimis ce pot fi acordate unei întreprinderi este de 300.000 EUR pe o perioadă de trei ani consecutivi, calculat continuu la nivelul întreprinderii unice.
- Ajutorul de minimis acordat este înregistrat în Registrul Ajutoarelor de Stat (RegAS) de către bancă și este reflectat explicit în contractul de credit, conform cerințelor legale.
Principiul DNSH (Do No Significant Harm)
ce înseamnă în practică?
Trebuie să prezinți și să menții valabile (pe toată perioada creditului) toate avizele și autorizațiile necesare pentru funcționarea legală a activității finanțate (ex.: autorizație de funcționare, autorizație/aviz de mediu, aviz sanitar, aviz ISU, avize specifice sectorului etc).
Proiectele tale nu trebuie să prejudicieze în mod semnificativ niciunul dintre cele 6 obiective de mediu (OM1–OM6) definite de art. 17 din Regulamentul (UE) 2020/852:
- Atenuarea schimbărilor climatice;
- Adaptarea la schimbările climatice;
- Utilizarea durabilă și protejarea resurselor de apă și marine;
- Tranziția către o economie circulară;
- Prevenirea și controlul poluării;
- Protecția și refacerea biodiversității și a ecosistemelor.
Verificările uzuale includ: aviz/act de reglementare de mediu, autorizație de construire (unde e cazul), documentație tehnică conformă și, dacă este necesar, studiu de impact asupra mediului/studiu de fezabilitate etc.
Ce nu este eligibil pentru finanțare
- Refinanțări sau rambursări de împrumuturi existente;
- Prefinanțarea și cofinanțarea proiectelor care beneficiază de fonduri nerambursabile;
- Activități excluse conform politicilor/legislației: muncă forțată, activități ilegale, tutun, materiale radioactive, azbest, produse cu PCB, substanțe interzise, păduri neadministrate, criptomonede, industrie pentru adulți, amanet, armament (cu excepții specifice statului).
Cum aplici
- Ai o discuție inițială cu un consultant BCR;
- BCR verifică eligibilitatea (IMM, DNSH, de minimis, Activitate eligibilă);
- Au loc analiza de credit și aprobarea;
- Este semnată documentația de finanțare și este pusă la dispoziție finanțarea.
Solicită mai multe informații
Vrei să afli mai multe despre Garanția Băncii de Investiții și Dezvoltare pentru IMM-uri? Completează formularul cu datele solicitate și un specialist BCR te va contacta în cel mai scurt timp.