Credit de nevoi personale cu garanţii SMART BCR - refinanţare credite de la alte bănciCredit de nevoi personale cu garanţii SMART BCR - refinanţare credite de la alte bănci

Solicită credit

SIMPLU şi EFICIENT

Avantaje

  • Refinanţarea oricărui tip de credit deţinut la alte bănci
  • Beneficiezi şi de o reducere de dobândă de 0,2 puncte procentuale daca vii cu salariul la BCR
  • Ai o singură rată lunară, mai mică, la o singură bancă
  • Poţi obţine bani în plus, pe care îi foloseşti cum vrei
  • Alegi moneda care te avantajează : RON sau EUR
  • Poţi opta pentru dobândă fixă pe 2 ani sau pe 5 ani

 

Top

Caracteristici

  • Beneficiari: persoane fizice, în vârstă de cel puţin 18 ani, care îndeplinesc condiţiile de eligibilitate solicitate de către bancă
  • Destinaţia: se acordă pentru refinanţarea creditelor deţinute la alte instituţii financiare (altele decât BCR)
  • Moneda de acordare: RON, EUR
  • Suma minimă: 5.000 EUR (sau echivalent RON)
  • Suma maximă: până la85% din valoarea garanţiei ipotecare sau 90% din valoarea depozitelor colaterale/ certificatelor de depozit/ titlurilor de stat/ scrisorilor de garanţie bancară, în funcţie de capacitatea de rambursare a solicitantului şi coplătitorilor, dacă este cazul, de moneda în care sunt realizate veniturile, precum şi de garanţiile constituite, fără a depăşi:
    • 500.000 EUR (sau echivalent RON), în cazul creditelor garantate cu ipotecă imobiliară
    • 1.500.000 EUR (sau echivalent RON), în cazul creditelor garantate cu ipotecă mobiliară
  • Termen maxim: 
    • Credite garantate cu ipotecă imobiliară:
      • 25 ani/ 30 ani în funcţie de data acordării creditului / creditelor care se refinanţează, profilul de risc al clientului şi dacă minim 60% din valoarea noului credit reprezintă de un credit ipotecar/ imobiliar
      • 5 ani în cazul solicitării de sume suplimentare ce nu sunt utilizate în scopul refinanţării creditului (pentru plata comisioanelor/ costurilor percepute de către banca de unde creditul este refinanţat), ci pentru rezolvarea nevoilor personale ale împrumutatului
    • Credite garantate cu ipotecă mobiliară: 15 ani, inclusiv în cazul acordării de sume suplimentare
  • Avans: nu este necesar
  • Modalităţi de angajare a creditului: sumele reprezentând creditul acordat vor fi transferate prin virament bancar în contul clientului de la instituţiile financiare de unde se refinanţeaza creditele.
    Suma suplimentară este pusă la dispoziţia clientului prin cont curent cu sau fără card de debit ataşat sau prin contul curent de derulare credit, în funcţie de opţiunea clientului, deschis pe numele său, din care se pot efectua retrageri de numerar sau ordona plăţi prin virament
  • Modalităţi de rambursare a creditului:
    • debitarea automată a conturilor curente la scadenţă, indiferent de valuta creditului
    • la orice sediu BCR, în numerar (inclusiv în ziua scadenţei)
    • utilizând Serviciul de efectuare operaţiuni prin Canale Alternative BCR, din contul curent în lei/ valută, prin ambele componente: Alo 24 Banking BCR – efectuare operaţiuni prin telefon şi Click 24 Banking BCR – efectuare operaţiuni prin internet (se completează în prealabil Cererea – Contract de acces la Serviciu)
Top

Garanţii şi Asigurări

Garanţii:

  • Ipotecă imobiliară pe imobile existente cu destinaţie de locuinţă şi/ sau terenuri intravilane aflate în proprietatea împrumutatului sau a cel puţin unuia dintre coplătitori, parinţilor împrumutatului, fraţilor împrumutatului sau soţului/ soţiei împrumutatului (în cazul în care imobilul este dobândit înainte de căsătorie), copiilor împrumutatului şi/ sau a coplătitorilor, socrilor şi cumnaţilor împrumutatului. Sunt acceptate in garanţie şi imobilele/ terenurile intravilane la care împrumutatul, coplătitorul (coplătitorii) şi categoriile mai sus menţionate, deţin individual sau împreună o cotă de minim ½ (jumatate) din proprietatea imobilului şi/sau terenului intravilan admis în garanţie
  • Ipotecă mobiliară: depozite colaterale/certificate de depozit deţinute la BCR/titluri de stat/certificate de trezorerie vândute prin BCR
  • Garanţii personale (ex: scrisoare de garanţie bancară / asigurare risc de neplată)

Asigurări:

  • Asigurarea facultativă împotriva tuturor riscurilor a bunurilor imobiliare care constituie garanţia creditului, pe toată perioada de creditare, cesionarea poliţei de asigurare în favoarea băncii; BCR oferă gratuit poliţa de asigurare a imobilului pe toata perioada de creditare la BCR Asigurări Vienna Insurance Group, dar împrumutatul poate opta pentru asigurarea imobilului şi la o altă societate de asigurări, costul poliţei fiind suportat în acest caz de către împrumutat.
  • Asigurarea împotriva dezastrelor naturale (PAD – asigurare obligatorie a locuinţelor), dacă prin contractul/ poliţa/certificatul de asigurare facultativă nu au fost acoperite riscurile asigurate prin PAD, pentru imobilul adus în garanţie.
  • Asigurare complexă ataşată creditelor refinanţare, în funcţie de opţiunea clienţilor. Asigurarea complexă este oferită clientului, persoană având vârsta de intrare în asigurare cuprinsă în intervalul 18-60 ani împliniţi, doar împreună cu asigurarea de viaţă, în condiţiile standard impuse de către societatea de asigurări. Această asigurare este valabilă şi se emite doar pentru împrumutat chiar dacă pentru un contract de credit există coplătitori. Asigurarea complexă acoperă următoarele riscuri: invaliditate totală şi permanentă, incapacitate temporară de muncă şi pierderea involuntară a locului de muncă, iar asigurarea de viaţă acoperă riscul de deces.

 

Top

Etape

  • Prezentarea la sediul băncii, de către Client, a documentelor necesare analizei solicitării de credit
  • Verificarea de către Consilierul Client a documentaţiei depuse de către Client; efectuarea de către Consilierul client a calculelor de încadrare a clientului la suma solicitată şi a încadrării acestuia în condiţiile impuse de bancă pentru a beneficia de credit
  • Cu cel puţin 15 zile înainte de semnarea contractului de credit se înmânează clientului documentul “Informaţii standard la nivel european privind creditul pentru consumatori”. Perioada de 15 zile dintre momentul înmânării documentului şi momentul semnării contractului de credit se poate reduce cu acordul scris al clientului, dat direct pe documentul “Informaţii standard la nivel european privind creditul pentru consumatori”
  • După momentul depunerii documentaţiei de credit complete de către Client se semnează cererea de credit, contractul de credit şi certificatul de asigurare, dacă este cazul
  • Informaţiile privind solicitantul şi coplătitorii (dacă este cazul), informaţiile referitoare la venitul participanţilor la credit, angajator (confirmarea telefonică a informaţiilor din Adeverinţa de salariu), istoricul de rambursare a creditelor, precum şi alte informaţii furnizate de către client şi necesare în analiza creditului vor face obiectul unor verificări din partea băncii
  • Evaluarea garanţiei de către un evaluator extern agreat de bancă
  • Clientul este informat de către Consilierul Client dacă creditul a fost aprobat/ respins, comunicându-i-se totodată motivele de respingere (dacă creditul este respins)
  • Dacă creditul este aprobat Clientul este chemat la sediul BCR în vederea finalizării operaţiunilor de punere la dispoziţie a creditului aprobat. Clientul este informat ca după semnarea contractului de credit are la dispoziţie 14 zile calendaristice în care se poate retrage din contractul de credit
  • După îndeplinirea condiţiilor de tragere, creditul este pus la dispoziţia clientului; extrasul de Carte Funciară poate fi prezentat şi ulterior, în termen de cel mult 10 zile de la autentificare
  • Sumele sunt transferate prin virament bancar în contul la instituţiile financiare de unde se refinanţează creditele. Suma suplimentara (dacă este cazul) este pusa la dispoziţia clientului într-un cont curent de unde pot fi ridicaţi în numerar, se pot efectua transferuri în alte conturi cu sau fără card de debit ataşat
Top

Documente

  • Cerere de credit (formular tip BCR)
  • Declaraţia – acord pentru coplătitor(i), dacă este cazul (formular tip BCR)
  • Certificat de căsătorie sau hotărâre de divorţ, dacă este cazul (copie)
  • Adeverinţă de salariu pentru solicitant şi, dacă este cazul, pentru coplătitori (formular tip BCR, sau alte formulare care să conţină obligatoriu informaţiile solicitate de bancă)/ Extras de cont/ Stare financiară cumulat(ă) pe ultimele trei luni pentru clienţii care încasează salariul lunar într-un cont curent cu sau fără card de debit ataşat la BCR/altă bancă)
  • Fişa fiscală aferentă anului precedent (original sau copie) cu ştampila oficială a angajatorului, după caz
  • Talon de pensie (original sau copie) şi decizia de pensionare (original sau copie)
  • Documente care atestă alte venituri realizate de solicitant din închirieri, dividende, venituri realizate în străinătate etc. şi care pot fi luate în calcul la determinarea capacităţii de rambursare
  • Documente care atestă existenţa surselor proprii de finanţare ale împrumutatului: copie extras de cont, convenţie, etc.
  • Extras de Carte Funciara de informare aferent imobilului propus în garanţie, emis după acordarea creditului iniţial, nu mai vechi de 30 de zile, care să ateste sarcina înscrisă în favoarea instituţiei financiare bancare/ non-bancare care să cuprindă informaţiile cu privire la situaţia actuală a imobilului propus în garanţie.
  • Acord pentru refinanţare credit, dacă este cazul.
  • Document emis de institutia financiar bancară /non-bancară de la care se preia creditul (grafic, chitanţă, extras de cont etc.) în care să se regăsească informaţiile cu privire la numărul contului curent (în format IBAN) în care trebuie virate sumele datorate în vederea stingerii în totalitate a obligaţiilor de plată
  • Extrase din documentaţia cadastrală (copie)
  • BI/ CI (copie) pentru solicitant, membrii familiei acestuia şi dacă este cazul, pentru coplătitor(i)
  • Copii ale contractelor de credit pentru cardurile de credit/descoperit de cont/linii de credit/alte tipuri de de carduri, în cazul clienţilor care beneficiază de aceste produse oferite de alte bănci
  • Alte documente solicitate de bancă
Descarcă acum Adeverinţa de salariu
Top

Dobânzi şi comisioane

Dobânzi şi comisioane
Top

Ghidul de refinanţare a creditelor de la alte instituții financiare

Ghid refinanţare
Top