Creditul CASA MEA

• rată lunară mică
• asigurare locuinţă gratuită pe toată perioada de finanţare
• aprobarea creditului înainte de găsirea locuinţei

• Beneficiari: persoane fizice, în vârstă de cel puţin 18 ani, care îndeplinesc condiţiile de eligibilitate solicitate de către bancă
• Destinaţia:
  • efectuarea de investiţii imobiliare cu destinaţie locativă (achiziţie, construire sau reabilitarea / modernizarea, consolidarea, extinderea de imobile)
  • refinanţarea creditelor imobiliare / ipotecare contractate anterior de la BCR sau alte bănci
• Moneda de acordare: RON, EUR
• Suma minima: 5.000 EUR (sau echivalent RON)
• Suma maximă: până la 85% din valoarea garanţiei, în funcţie de capacitatea de rambursare a solicitantului şi a coplătitorilor, dacă este cazul, de moneda în care sunt realizate veniturile, precum şi de garanţiile constituite, fără a depăşi:
  • 400.000 EUR (sau echivalent RON) pentru creditele cu avans cuprins între 15% inclusiv şi 25% exclusiv sau
  • 1.000.000 EUR (sau echivalent RON) pentru creditele la care aportul propriu al solicitantului este de minim 25% din valoarea garanţiei
• Dobânda: corespunzătoare avansului minim prezentat de client; fixă în primii 2 ani/în primii 5 ani şi ulterior variabilă sau variabilă pe toată perioada de creditare, stabilită în funcţie de indicii ROBOR/ EURIBOR la 6 luni, la care se adaugă o marjă fixă pe toata perioada de creditare
• Termen maxim: 30 ani
• Avans minim:
  • credite acordate în lei: 15%
  • credite acordate în euro: 
    • 20% dacă solicitantul realizează venituri în euro
    • 25% dacă solicitantul realizează venituri într-o altă monedă decât euro
• Confirmarea deţinerii avansului poate fi făcută astfel:
  • depunerea în numerar sau prin virament, în contul deschis la BCR a sumei prevăzute
  • achitarea unui avans pe bază de chitanţă autentificată la notariat sau precontract/ contract de vânzare-cumpărare, în cazul unui bun imobil (teren şi/ sau construcţie) achiziţionat de la o persoană fizică sau juridică
  • achitarea parţială sau totală în avans a terenului şi/ sau a unor materiale de construcţii ori servicii executate pe bază de facturi, devize/ situaţii de lucrări, emise de furnizorii de materiale, antreprenorul de construcţii sau alte societăţi prestatoare de servicii

Garanţii:

• Ipotecă imobiliară şi privilegii asupra imobilului ce face obiectul investiţiei imobiliare şi, în completare, dacă este cazul, asupra unui alt imobil aflat în proprietatea solicitantului sau a rudelor de gradul I şi II ale acestuia / coplătitorilor (credite ipotecare)
• Ipotecă imobiliară şi privilegii asupra altui imobil decât cel care face obiectul investiţiei imobiliare, aflat în proprietatea solicitantului sau a rudelor de gradul I şi II ale acestuia / coplătitorilor (credite imobiliare)
• Ipotecă mobiliară asupra depozitelor colaterale constituite la BCR, în completarea garanţiilor ipotecare

Asigurări:

• Asigurare facultativă acoperitoare pentru toate riscurile aferente garanţiei constituite, inclusiv de nefinalizare, pe toată perioada de creditare, cu cesionarea drepturilor din poliţa de asigurare în favoarea băncii; BCR oferă gratuit poliţa de asigurare a imobilului la BCR Asigurări Vienna Insurance Group pe toată perioada de creditare, dar împrumutatul poate opta pentru asigurarea imobilului şi la o altă societate de asigurări, costul poliţei fiind suportat în acest caz de către împrumutat
• Asigurare împotriva dezastrelor naturale (PAD - asigurare obligatorie a locuinţelor), dacă prin contractul/ poliţa/certificatul de asigurare facultativă nu au fost acoperite riscurile asigurate prin PAD, pentru imobilul adus în garanţie
• Asigurare complexă ataşată creditelor CASA MEA BCR, în funcţie de opţiunea clienţilor. Asigurarea complexă este oferită clientului, persoană având vârsta de intrare în asigurare cuprinsă în intervalul 18-60 ani împliniţi, doar împreună cu asigurarea de viaţă, în condiţiile standard impuse de către societatea de asigurări. Această asigurare este valabilă şi se emite doar pentru împrumutat chiar dacă pentru un contract de credit există coplătitori. Asigurarea complexă acoperă următoarele riscuri: invaliditatea totală şi permanentă, incapacitatea temporară de muncă şi pierderea involuntară a locului de muncă, iar asigurarea de viaţă acoperă riscul de deces.

Varianta 1: clientul nu a gasit imobilul pe care doreşte să îl achiziţioneze din credit

• Prezentarea la sediul băncii, de către client, a documentelor necesare analizei solicitării de credit (cu exceptia antecontractului/contractului de vanzare-cumparare si a actelor de proprietate ale imobilului ce face obiectul investitiei imobiliare)
• Verificarea de către consilierul client a documentaţiei depuse de către client; efectuarea de către consilierul client a calculelor de încadrare a clientului pentru suma solicitată şi a încadrării acestuia în condiţiile impuse de bancă pentru a beneficia de credit
• Cu cel puţin 15 zile înainte de semnarea contractului de credit se înmânează clientului documentul “Informaţii standard la nivel european privind creditul pentru consumatori”. Perioada de 15 zile dintre momentul înmânării documentului şi momentul semnării contractului de credit se poate reduce cu acordul scris al clientului, dat direct pe documentul “Informaţii standard la nivel european privind creditul pentru consumatori”
• Informaţiile privind solicitantul şi coplătitorii, dacă este cazul, informaţiile referitoare la venitul participanţilor la credit, angajator (confirmarea telefonică a informaţiilor din adeverinţa de salariu), istoricul de rambursare a creditelor, precum şi alte informaţii furnizate de către client şi necesare în analiza creditului vor face obiectul unor verificări din partea băncii
• Clientul este informat de către consilierul client dacă creditul a fost aprobat/respins, comunicându-i-se totodată motivele de respingere (dacă creditul este respins)
• Dacă creditul este aprobat clientul este chemat la sediul BCR în vederea semnării contractului de credit. Clientul este informat ca dupa semnarea contractului de credit are la dispozitie 14 zile calendaristice in care se poate retrage din contractul de credit.
• Clientul are la dispoziţie 90 de zile pentru gasirea imobilului pe care doreşte să îl achiziţioneze din credit
  üPrezentarea la sediul băncii, de către client, a restului de documentaţie solicitată: antecontract/contract de vânzare-cumpărare şi a actelor de proprietate ale imobilului ce face obiectul investiţiei imobiliare
• Evaluarea garanţiei de către un evaluator extern agreat de bancă
• Se semnează actul adiţional la contractul de credit ce va cuprinde clauze referitoare la obiectul creditului, identificarea garanţiilor etc. şi se încheie contractul de garanţie, poliţa de asigurare a bunurilor aduse în garanţie, precum şi certificatul de asigurare, dacă este cazul
• După îndeplinirea condiţiilor de tragere, creditul este pus la dispoziţia clientului; extrasul de Carte Funciară poate fi prezentat şi ulterior, în termen de cel mult 10 zile de la autentificare
• Banii sunt puşi la dispoziţia clientului într-un cont curent de unde se vor vira într-o singură tranşă sau în mai multe, conform contractului de credit, în contul curent al vânzătorului, constructorului, furnizorului de materiale, prestatorului de servicii etc., după caz

Varianta 2: clientul a găsit imobilul pe care doreşte să-l achiziţioneze din credit

• Prezentarea la sediul băncii, de către client, a documentelor necesare analizei solicitării de credit
• Verificarea de către consilierul client a documentaţiei depuse de către client; efectuarea de către consilierul client a calculelor de încadrare a clientului pentru suma solicitată şi a încadrării acestuia în condiţiile impuse de bancă pentru a beneficia de credit
• Cu cel puţin 15 zile înainte de semnarea contractului de credit se înmânează clientului documentul “Informaţii standard la nivel european privind creditul pentru consumatori”. Perioada de 15 zile dintre momentul înmânării documentului şi momentul semnării contractului de credit se poate reduce cu acordul scris al clientului, dat direct pe documentul “Informaţii standard la nivel european privind creditul pentru consumatori”
• Informaţiile privind solicitantul şi coplătitorii, dacă este cazul, informaţiile referitoare la venitul participanţilor la credit, angajator (confirmarea telefonică a informaţiilor din adeverinţa de salariu), istoricul de rambursare a creditelor, precum şi alte informaţii furnizate de către client şi necesare în analiza creditului vor face obiectul unor verificări din partea băncii
• Evaluarea garanţiei de către un evaluator extern agreat de bancă
• Clientul este informat de către consilierul client dacă creditul a fost aprobat/respins, comunicandu-i-se totodată motivele de respingere (dacă creditul este respins)
• Dacă creditul este aprobat clientul este chemat la sediul BCR în vederea semnării contractului de credit, încheierii contractului de garanţie, a poliţei de asigurare a bunurilor aduse în garanţie, precum şi a certificatului de asigurare, dacă este cazul. Clientul este informat ca dupa semnarea contractului de credit are la dispozitie 14 zile calendaristice in care se poate retrage din contractul de credit.
• Creditul este pus la dispoziţia clientului după îndeplinirea condiţiilor de tragere, iar prezentarea extrasului de Carte Funciară din care să rezulte înscrierea ipotecii in favoarea băncii va fi prezentat ulterior, în termen de cel mult 10 zile de la autentificare.
• Banii sunt puşi la dispoziţia clientului într-un cont curent de unde se vor vira într-o singură tranşă sau în mai multe, conform contractului de credit, în contul curent al vânzătorului, constructorului, furnizorului de materiale, prestatorului de servicii etc., după caz

• Cerere de credit (formular tip BCR)
• declaraţia – acord pentru coplătitor(i), dacă este cazul (formular tip BCR)
• certificat de căsătorie sau hotărâre de divorţ, dacă este cazul (copie)
• adeverinţă de salariu pentru solicitant şi, dacă este cazul, pentru coplătitori (formular tip BCR, sau alte formulare care să conţină obligatoriu informaţiile solicitate de bancă)/ Extras de cont/ Stare financiară cumulat(ă) pe ultimele trei luni pentru clienţii care încasează salariul lunar într-un cont curent, cu sau fără card de debit ataşat la BCR/altă bancă)
• fişa fiscală aferentă anului precedent (original sau copie) cu ştampila oficială a angajatorului, după caz
• talon de pensie (original sau copie) şi decizia de pensionare (original sau copie)
• documente care atestă alte venituri realizate de solicitant din închirieri, dividende, venituri realizate în străinătate etc. şi care pot fi luate în calcul la determinarea capacităţii de rambursare
• documente care atestă existenţa surselor proprii de finanţare ale împrumutatului: copie extras de cont, convenţie, etc.
• extrase din documentaţia cadastrală (copie)
• BI/ CI (copie) pentru solicitant, membrii familiei acestuia şi dacă este cazul, pentru coplătitor(i)
• factura de utilităţi (din luna precedentă sau cu cel mult 3 luni anterioare solicitării creditului)
• copii ale contractelor de credit pentru cardurile de credit/ descoperit de cont/ linii de credit/ alte tipuri de de carduri, în cazul clienţilor care beneficiază de aceste produse oferite de alte bănci
• în cazul in care clientul opteaza pentru virare salariu in cont BCR, adeverinta de la angajator privind obligatia de a vira salariul in contul BCR precum si declaratia solicitantului pe propria raspundere privind acordul de virare salariu in cont BCR
• documente specifice:
  • pentru cumpărarea de imobile constituite din teren şi construcţia situată pe acesta şi pentru cumpărarea de apartamente cu teren în cotă indiviză:
    • precontractul de vânzare-cumpărare a imobilului
    • actul de proprietate asupra imobilului ce face obiectul vânzării (copie)
    • declaraţia pe proprie răspundere a vânzătorului, conform Legii 10/2001, că bunurile imobiliare respective nu sunt revendicate şi că nu există litigii în legătură cu acestea
  • pentru construirea unei locuinţe pe terenul deţinut de solicitantul creditului:
    • actul de proprietate/ concesionare/ drept de superficie/ drept de folosinţă asupra terenului pe care  urmează să se realizeze construcţia (copie)
    • declaraţia pe proprie răspundere a împrumutatului, conform Legii 10/2001, că terenul nu este revendicat şi că nu există litigii în legătură cu acesta
    • contractul de construire încheiat cu antreprenorul/ societatea de construcţii (numai dacă lucrările de construire se realizează cu o societate de construcţii)
    • contract de prestări servicii încheiat cu dirigintele de şantier (doar în cazul construcţiilor efectuate în regie proprie)
    • autorizaţia de construire, în baza avizelor şi aprobărilor necesare obţinerii acesteia, notată în Cartea Funciară
    • aprobările pentru asigurarea cu utilităţi
    • proiectul tehnic de execuţie vizat de Primărie pentru neschimbare
    • devizul general încheiat cu antreprenorul/ societatea de construcţii şi, unde este cazul, raportul de evaluare a acestuia
    • planul de finanţare întocmit pe baza graficului de executare a lucrărilor (în cazul lucrărilor în regie proprie)
    • atestat MLPTL/ Inspecţia de Stat în Construcţii (copie) pentru dirigintele de şantier/inspectorul tehnic (numai în cazul construcţiilor efectuate în regie proprie)
• pentru cumpărarea unui teren şi construirea unei locuinţe pe acest teren:
  • • precontractul de vânzare-cumpărare al terenului
    • actul de proprietate asupra terenului ce face obiectul vânzării (copie)
    • declaraţia pe proprie răspundere a vânzătorului, conform Legii 10/2001, că terenul respectiv nu este revendicat şi că nu există litigii în legătură cu acesta
    • pentru construirea unei locuinţe pe terenul cumpărat din credit (punctul 3) se solicită, în a doua etapă, toate documentele prevăzute la punctul 2.